ஹாங்காங்கில் நிறுவன வங்கிக் கணக்கு திறப்பு: வாடிக்கையாளர் சேர்க்கை
நிறுவனக் கணக்கைத் திறப்பதற்கு முன் ஹாங்காங் வங்கிகள் நிறுவனம், அதன் உரிமையாளர்கள், கணக்கை இயக்குபவர்கள் மற்றும் எதிர்பார்க்கும் செயல்பாடுகளை எவ்வாறு ஆய்வு செய்கின்றன.
ஹாங்காங் வங்கிகள் AMLO மற்றும் HKMA விதிகளின்படி நிறுவன வாடிக்கையாளர்கள், அவர்களின் பயனாளி உரிமையாளர்கள் மற்றும் கணக்கு இயக்குபவர்களைச் சரிபார்க்கின்றன. வெளிநாட்டு நிறுவனங்களுக்கு, அவை நிறுவப்பட்ட நாட்டிலிருந்து நிறுவனப் பதிவுகளைப் பெறுங்கள். வங்கியின் CDD தேவைகள் ஹாங்காங்கினுடையவையாகவே இருக்கும்.
வாடிக்கையாளரையும் முன்மொழியப்பட்ட கணக்கையும் நிறுவுங்கள்
விண்ணப்பம் சட்டப்பூர்வ பெயர், பதிவு விவரங்கள், முகவரிகள் மற்றும் வணிக விளக்கத்தைத் தருகிறது. சுயாதீன நிறுவனப் பதிவுகள் அடையாளம், சட்ட வடிவம், தற்போதைய இருப்பு மற்றும் நிர்வாக அதிகாரங்களைச் சரிபார்க்க உதவுகின்றன. HKMA பத்திகள் 4.3.6–4.3.7 இவ்விசாரணைகளை விளக்குகின்றன.
நம்பகமான மற்றும் சுயாதீன ஆதாரம் வழங்கிய ஆவணங்கள், தரவு அல்லது தகவல்களைப் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளரை அடையாளம் கண்டு அவரது அடையாளத்தைச் சரிபார்க்க வேண்டும்
HKMA AML/CFT வழிகாட்டுதல் (மே 2023) — பத்தி 4.1.3(a) (opens in a new tab)
ஹாங்காங் பதிவேட்டு வழிகாட்டி Company Particulars மற்றும் தாக்கல்களை விளக்குகிறது; கென்யா வழிகாட்டி BRS பதிவுகளை விளக்குகிறது. கிளைக்கு உள்ளூர் பதிவையும் தாய் நிறுவனப் பதிவுகளையும் பெறுங்கள்.
நிறுவனம் எந்தப் பணப்பரிமாற்றங்களைச் செய்யவும் பெறவும் எதிர்பார்க்கிறது என்று கேளுங்கள்: எதிர்தரப்பினர், தொகைகள், அடிக்கடி நிகழும் அளவு மற்றும் நாடுகள். வேறு நிறுவனம் அதன் சார்பாக வாடிக்கையாளர் பணத்தைப் பெறுவது போன்ற சரிபார்க்க வேண்டிய விவரங்களுக்கு ஒப்பந்தங்கள் அல்லது விலைப்பட்டியல்களைக் கோருங்கள்.
உரிமையாளர்களையும் கணக்கு இயக்குபவர்களையும் அடையாளம் காணுங்கள்
HKMA பத்திகள் 4.4.6 மற்றும் 4.4.9-ன்படி, நிறுவனப் பயனாளி உரிமையாளர் சோதனையில் 25%-க்கு மேற்பட்ட பங்குகள் அல்லது வாக்குரிமைகள் மற்றும் நிர்வாகத்தின் மீதான இறுதிக் கட்டுப்பாடு அடங்கும். வங்கி தொடர்புடைய நபர்களை அடையாளம் கண்டு அவர்களைச் சரிபார்க்க நியாயமான நடவடிக்கைகள் எடுக்கிறது. யாரும் வரையறைக்கு உட்படாவிட்டால், தொடர்புடைய மூத்த நிர்வாக அதிகாரிகளை அடையாளம் கண்டு அவர்களைச் சரிபார்க்க நியாயமான நடவடிக்கைகள் எடுக்கிறது.
நிறுவனத்தின் நிர்வாகத்தின் மீது இறுதிக் கட்டுப்பாட்டைச் செலுத்துகிறார்
HKMA AML/CFT வழிகாட்டுதல் (மே 2023) — பத்தி 4.4.6(a)(iii) (opens in a new tab)
நிறுவனப் பங்குதாரர்களுக்கு, தொடர்புடைய தனிநபர்கள் அடையாளம் காணப்படும் வரை ஒவ்வொரு இடைநிலை நிறுவனத்தின் உரிமைப் பதிவுகளையும் பெறுங்கள். சங்கிலியைப் பதிவு செய்யத் தேதியிட்ட உரிமை வரைபடத்தையும் பங்குதாரர் பதிவுகளில் இல்லாத உரிமைகளை நிறுவப் பெயரளவு உரிமையாளர் அல்லது வாக்களிப்பு ஒப்பந்தங்களையும் பயன்படுத்துங்கள்.
பத்தி 4.5-ன்படி கணக்கு இயக்குபவர்களின் அடையாளத்தையும் அதிகாரத்தையும் சரிபாருங்கள். யார் அறிவுறுத்தல்களை வழங்கலாம் என்பதையும் கூட்டு கையொப்பத் தேவைகளையும் குறிப்பிடும் வாரியத் தீர்மானம் அல்லது அதிகார ஒப்படைப்பைக் கோருங்கள்.
ஒவ்வொரு PPTA-வின் அதிகாரத்தையும் பொருத்தமான ஆவண ஆதாரம் மூலம், எடுத்துக்காட்டாக வாரியத் தீர்மானம் அல்லது அதுபோன்ற எழுத்து அனுமதி மூலம், அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிறுவனம் சரிபார்க்க வேண்டும்.
HKMA AML/CFT வழிகாட்டுதல் (மே 2023) — பத்தி 4.5.4 (opens in a new tab)
ஒப்புதலுக்கு முன் இடர் கண்டறிதல்களைத் தீர்க்கவும்
திரையிடல் முடிவுகளில் விண்ணப்பதாரரையும் அதே பெயர் கொண்ட மற்றொருவரையும் வேறுபடுத்தப் போதுமான விவரம் இருக்க வேண்டும். சாத்தியமான தடைகள் பட்டியல் பொருத்தம், அரசியல் செல்வாக்குள்ள நபர், பாதகமான செய்தி ஆகியவை வெவ்வேறு கேள்விகளை எழுப்புகின்றன. ஒவ்வொரு முக்கியக் கண்டறிதல் எவ்வாறு தீர்க்கப்பட்டது என்பதையும் தேவையான மேல்நிலை ஆய்வையும் பதிவு செய்யுங்கள்.
அதிக இடர் உறவுகளுக்கு மேம்பட்ட உரிய ஆய்வு தேவை. ஹாங்காங் அல்லாத PEP வாடிக்கையாளர் அல்லது பயனாளி உரிமையாளருக்கு, பத்தி 4.9.10 மூத்த நிர்வாக ஒப்புதலையும் செல்வம் மற்றும் நிதி ஆதாரத்தை நிறுவ நியாயமான நடவடிக்கைகளையும் கோருகிறது. பிற PEP வகைகளுக்கும் முன்னாள் பதவியாளர்களுக்கும் தனித்தனி இடர் அடிப்படையிலான விதிகள் உள்ளன.
உறவை நிறுவுவதற்கு முன்போ அதன் போதோ பொதுவாகச் சரிபார்ப்பு நடக்கும். பத்தி 4.7 குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளில் மட்டுமே தாமதமான சரிபார்ப்பை அனுமதிக்கிறது: பயனுள்ள இடர் மேலாண்மை, வழக்கமான வணிகத்தில் இடையூறு தவிர்த்தல், மற்றும் நியாயமாக இயன்ற விரைவில் முடித்தல். ஒப்புதல் கோப்பு அனுமதிக்கப்பட்ட விதிவிலக்கையும் அதற்கான கட்டுப்பாடுகளையும் குறிப்பிட வேண்டும். தேவையான CDD-ஐ முடிக்க முடியாவிட்டால், பத்தி 4.13.1 பொருந்தும்படி நிராகரிக்க அல்லது முடிக்கவும், தொடர்புடைய தகவல் அல்லது சந்தேகம் இருந்தால் JFIU-க்கு அறிக்கை அளிக்கவும் கோருகிறது.
தொடர்ந்த ஆய்வும் பதிவுகளும்
ஆதாரங்கள், இடர் மதிப்பீடு, அதிகாரப் பத்திரம் மற்றும் ஒப்புதல் முடிவை ஒன்றாக வைத்திருங்கள். எதிர்பார்க்கப்படும் செயல்பாட்டு விவரம் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்புக்கு அடிப்படையாகிறது; உரிமை அல்லது இயக்குபவர் மாற்றங்கள் கோப்பின் தொடர்புடைய பகுதியைப் புதுப்பிக்கத் தூண்டும். பத்தி 5.3-ன்படி அதிக இடர் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆண்டுக்கு குறைந்தது ஒருமுறை CDD ஆய்வு தேவை. அத்தியாயம் 8 பதிவுகளைப் பாதுகாக்கும் தேவைகளை அமைக்கிறது.
அதிக ML/TF இடருள்ள அனைத்து வாடிக்கையாளர்களுக்கும், வைத்திருக்கும் CDD தகவல் புதுப்பித்ததாகவும் பொருத்தமாகவும் இருப்பதை உறுதிசெய்ய ஆண்டுக்கு குறைந்தது ஒருமுறை, அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிறுவனம் அவசியம் எனக் கருதினால் இன்னும் அடிக்கடி, ஆய்வு நடத்த வேண்டும்.
HKMA AML/CFT வழிகாட்டுதல் (மே 2023) — பத்தி 5.3 (opens in a new tab)
வங்கியின் விண்ணப்பம் தயாரிப்பு விதிமுறைகளையும் வரி அறிவிப்புகளையும் கையாள்கிறது. HKMA-வின் கணக்கு திறப்பு FAQ (opens in a new tab) வங்கிகள் ஏன் வேறு கேள்விகளைக் கேட்டு FATCA அல்லது வரி வசிப்பிடம் தகவல்களைச் சேகரிக்கலாம் என்பதை விளக்குகிறது.