امریکہ میں کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنا

بینک کا Customer Identification Program کمپنی کا نام، حقیقی پتہ اور شناختی نمبر لیتا ہے اور دستاویزی طریقوں سے شناخت کی تصدیق کرتا ہے۔ قیام کی ریاست سے تشکیل کی دستاویزات یا سرکاری رجسٹریشن ریکارڈ حاصل کریں؛ وفاقی EIN ٹیکس دہندہ کو شناخت کرتا ہے، مگر کارپوریٹ شناخت کی تصدیق کا متبادل نہیں۔

بینک کو معقول یقین قائم کرنے کے قابل بنائیں کہ وہ ہر صارف کی حقیقی شناخت جانتا ہے۔

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2) (opens in a new tab)

مالکان اور ایک کنٹرول کرنے والا شخص

استثنا نہ رکھنے والے قانونی ادارے کے صارف کے لیے CDD قاعدہ عموماً براہِ راست یا بالواسطہ 25% یا زیادہ ایکویٹی رکھنے والے ہر فرد، اور ادارے کو چلانے کی اہم ذمہ داری رکھنے والے ایک فرد کی شناخت و تصدیق مانگتا ہے۔ کوئی مالک 25% تک نہ پہنچے تب بھی کنٹرول کرنے والا شخص درکار ہے۔

فائدہ مند ملکیت کا سرٹیفکیٹ یا مساوی معلومات اور ضروری شناختی تفصیلات لیں۔ ریاستی کمپنی تلاش میں مالکان نہ دکھیں، اس لیے متعلقہ افراد کی شناخت کے لیے ضرورت پر شیئر ہولڈر ریکارڈ اور ملکیتی چارٹ مانگیں۔ استعمال کردہ صارف یا اکاؤنٹ استثنا درج کریں۔

پہلے اکاؤنٹ کے بعد اضافی اکاؤنٹس

FinCEN کا فروری 2026 کا حکم موجودہ صارف کے ہر اضافی اکاؤنٹ پر فائدہ مند مالک کی خودکار شناخت و تصدیق کی شرط ہٹاتا ہے۔ پہلے اکاؤنٹ کی شرط برقرار ہے؛ حقائق پرانی معلومات پر سوال اٹھائیں یا بینک کی خطرے پر مبنی جاری CDD مانگے تو تازہ جانچ بھی ضروری ہے۔

اکاؤنٹ اختیار نامہ اور جاری CDD

اکاؤنٹ چلانے والوں کے لیے کمپنی کا اختیار نامہ، متوقع ادائیگی کی سرگرمی اور فنڈنگ کی معلومات لیں۔ پابندیوں کے مسائل حل کریں اور خطرے کے مطابق سخت جائزہ لیں۔ CIP اور CDD ثبوت، اختیار نامہ اور منظوری اکاؤنٹ فائل میں رکھیں؛ متعلقہ تبدیلی معلوم ہو تو جاری نگرانی میں ملکیتی معلومات تازہ کریں۔

CIP میں ان حالات سے نمٹنے کے طریقے ہونا ضروری ہیں جن میں بینک معقول یقین قائم نہ کر سکے کہ وہ صارف کی حقیقی شناخت جانتا ہے۔

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)(iii) (opens in a new tab)