Amerika Syarikat: pembukaan akaun bank korporat

Pengenalan pelanggan bank AS, ujian pemilikan 25% dan kawalan, serta kelonggaran FinCEN Februari 2026 untuk akaun tambahan.

Matthew Lee ·

Customer Identification Program (CIP) bank mengumpulkan nama syarikat, alamat fizikal dan nombor pengenalan, kemudian mengesahkan identiti mengikut prosedur bertulisnya. Dapatkan dokumen penubuhan atau rekod pendaftaran rasmi dari negeri penubuhan; EIN persekutuan mengenal pasti pembayar cukai tetapi tidak menggantikan pengesahan identiti korporat.

membolehkan bank membentuk kepercayaan munasabah bahawa ia mengetahui identiti sebenar setiap pelanggan.

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)

Pemilik dan seorang pengawal

Bagi pelanggan entiti sah yang tidak dikecualikan, peraturan CDD lazimnya memerlukan pengenalan dan pengesahan setiap individu yang memiliki 25% atau lebih ekuiti secara langsung atau tidak langsung, serta seorang individu dengan tanggungjawab penting mengurus entiti. Orang pengawal tetap diperlukan walaupun tiada pemilik mencapai 25%.

Dapatkan perakuan pemilikan benefisial atau maklumat setara serta butiran identiti yang diperlukan. Carian syarikat negeri mungkin tidak menunjukkan pemilik, jadi minta rekod pemegang saham dan carta pemilikan jika perlu untuk mengenal pasti individu berkaitan. Rekodkan setiap pengecualian pelanggan atau akaun yang digunakan.

Akaun bank AS. Syarikat: rekod pendaftaran dan tadbir urus dari negara pemerbadanan. Pemilik benefisial: pemilikan sekurang-kurangnya 25% dan seorang pengawal, tertakluk pada pengecualian. Pengendali: rekodkan penandatangan yang diberi kuasa dan mandat akaun.
Fill Easy · CDD akaun korporat.

Akaun tambahan selepas yang pertama

Perintah FinCEN Februari 2026 membuang kewajipan automatik mengenal pasti dan mengesahkan pemilik benefisial bagi setiap akaun tambahan pelanggan sedia ada. Keperluan akaun pertama kekal, begitu juga semakan semula apabila fakta mempersoalkan maklumat terdahulu atau CDD berterusan berasaskan risiko bank memerlukannya.

Mandat akaun dan CDD berterusan

Dapatkan mandat syarikat bagi pengendali akaun, aktiviti pembayaran dijangka dan maklumat pembiayaan. Selesaikan isu sekatan dan terapkan semakan dipertingkat mengikut risiko. Simpan bukti CIP dan CDD, mandat serta kelulusan dalam fail akaun; kemas kini maklumat pemilikan melalui pemantauan berterusan apabila perubahan berkaitan diketahui.

CIP mesti mengandungi prosedur untuk menjawab keadaan apabila bank tidak dapat membentuk kepercayaan munasabah bahawa ia mengetahui identiti sebenar pelanggan.

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)(iii)