Hoa Kỳ: mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp

Chương trình Nhận diện Khách hàng (CIP) của ngân hàng thu tên, địa chỉ thực và mã định danh doanh nghiệp rồi xác minh theo quy trình ghi nhận. Lấy hồ sơ thành lập hoặc đăng ký chính thức từ bang thành lập; EIN liên bang xác định người nộp thuế nhưng không thay thế xác minh danh tính doanh nghiệp.

cho phép ngân hàng có cơ sở hợp lý tin rằng mình biết danh tính thật của từng khách hàng.

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2) (opens in a new tab)

Chủ sở hữu và một người kiểm soát

Với khách hàng pháp nhân không được miễn, quy tắc CDD thường yêu cầu xác định và xác minh từng cá nhân sở hữu trực tiếp hoặc gián tiếp từ 25% vốn trở lên và một người có trách nhiệm đáng kể trong điều hành. Vẫn cần người kiểm soát dù không ai sở hữu tới 25%.

Lấy chứng nhận chủ sở hữu hưởng lợi hoặc thông tin tương đương cùng dữ liệu danh tính bắt buộc. Tra cứu doanh nghiệp cấp bang có thể không có chủ sở hữu nên yêu cầu hồ sơ cổ đông và sơ đồ sở hữu khi cần để tìm cá nhân liên quan. Ghi ngoại lệ khách hàng hoặc tài khoản đã dùng.

Tài khoản bổ sung sau tài khoản đầu tiên

Lệnh FinCEN tháng 2 năm 2026 bỏ việc tự động xác định và xác minh chủ sở hữu hưởng lợi ở mỗi tài khoản bổ sung của khách hàng hiện hữu. Yêu cầu cho tài khoản đầu vẫn còn, cũng như kiểm tra lại khi sự việc khiến thông tin cũ đáng nghi hoặc CDD liên tục theo rủi ro của ngân hàng yêu cầu.

Ủy quyền tài khoản và CDD liên tục

Lấy ủy quyền doanh nghiệp cho người vận hành, hoạt động thanh toán dự kiến và thông tin nguồn tiền. Giải quyết vấn đề trừng phạt và tăng cường rà soát theo rủi ro. Giữ bằng chứng CIP và CDD, ủy quyền và phê duyệt trong hồ sơ tài khoản; cập nhật thông tin sở hữu qua giám sát liên tục khi biết thay đổi liên quan.

CIP phải có quy trình ứng phó khi ngân hàng không thể có cơ sở hợp lý tin rằng mình biết danh tính thật của khách hàng.

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)(iii) (opens in a new tab)