Hoa Kỳ: tiếp nhận khách hàng bảo hiểm nhân thọ là doanh nghiệp
Kiểm tra AML tại Mỹ với doanh nghiệp mua sản phẩm bảo hiểm thuộc phạm vi, không áp dụng đại trà tiêu chí sở hữu CDD của ngân hàng cho bảo hiểm.
Trước tiên xác định doanh nghiệp bảo hiểm có phát hành hoặc bảo lãnh sản phẩm thuộc 31 CFR Part 1025 không: bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn trừ bảo hiểm nhóm, niên kim trừ niên kim nhóm, hoặc bảo hiểm khác có giá trị tiền mặt hay tính năng đầu tư. Bảo hiểm có kỳ hạn và bảo hiểm nhóm không thuộc phạm vi chỉ vì doanh nghiệp mua.
Lấy bằng chứng về bên mua và thanh toán
Chương trình AML dựa trên rủi ro của doanh nghiệp bảo hiểm xác định thông tin khách hàng cần thiết. Lấy hồ sơ thành lập của doanh nghiệp mua, đại diện có thẩm quyền và thông tin nguồn phí. Hướng dẫn đăng ký Mỹ giải thích hồ sơ cấp bang và khi nào phải lấy thông tin sở hữu từ doanh nghiệp.
thu thập mọi thông tin liên quan tới khách hàng cần thiết cho chương trình chống rửa tiền hiệu quả.
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(1) (opens in a new tab)
Ghi người được bảo hiểm, người thụ hưởng, người trả phí và bên nhận chuyển nhượng. Yêu cầu thẩm quyền doanh nghiệp cho việc mua và hợp đồng chuyển nhượng khi bên cho vay nhận quyền hợp đồng. Điều tra phí bên thứ ba không giải thích được, hủy sớm và chi trả cho người không liên quan.
Chứng nhận sở hữu 25% áp dụng chung trong quy tắc CDD ngân hàng không phải yêu cầu bảo hiểm theo Part 1025. Lấy bằng chứng sở hữu và kiểm soát khi chương trình dựa trên rủi ro của doanh nghiệp bảo hiểm cần; không coi biểu mẫu chứng nhận của ngân hàng là bắt buộc với mọi bên mua bảo hiểm.
Đại lý, chuyển cấp và sự kiện hợp đồng
Part 1025 yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm đưa đại lý và môi giới vào chương trình và lấy thông tin khách hàng liên quan từ họ. Doanh nghiệp bảo hiểm vẫn chịu trách nhiệm dù trung gian thu tài liệu. Kiểm tra độc lập cũng phải bao gồm việc đại lý và môi giới tuân thủ nghĩa vụ trong chương trình.
Có kiểm tra độc lập để giám sát và duy trì chương trình đầy đủ,
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(4) (opens in a new tab)
Hoạt động đáng ngờ và hồ sơ SAR
Áp dụng kiểm soát trừng phạt và điều tra hoạt động hợp đồng đáng ngờ. Giữ bằng chứng rà soát và chuyển cấp; khi nộp SAR, giữ SAR và tài liệu hỗ trợ trong năm năm bắt buộc. Rà soát chuyển nhượng, hủy và chỉ thị chi trả theo chương trình trước khi xuất tiền.