Stany Zjednoczone: przyjmowanie spółki do ubezpieczenia na życie
Amerykańskie kontrole AML przedsiębiorstw kupujących objęte produkty ubezpieczeniowe bez stosowania bankowej zasady CDD własności.
Najpierw ustal, czy ubezpieczyciel wydaje lub gwarantuje produkt z 31 CFR 1025: stałe ubezpieczenie na życie poza grupowym, renty poza grupowymi lub inne ubezpieczenie z wartością gotówkową lub funkcją inwestycyjną. Polisy terminowe i grupowe nie podlegają przepisowi wyłącznie dlatego, że kupuje je spółka.
Uzyskaj dokumenty kupującego i płatności
Program AML ubezpieczyciela oparty na ryzyku określa potrzebne dane. Uzyskaj dokumenty założycielskie spółki kupującej, upoważnionego przedstawiciela i finansowanie składek. Przewodnik po rejestrach USA wyjaśnia dokumenty stanowe i kiedy dane właścicielskie muszą pochodzić od spółki.
uzyskać wszystkie istotne informacje o kliencie potrzebne do skutecznego programu przeciwdziałania praniu pieniędzy.
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(1) (opens in a new tab)
Zapisz ubezpieczonego, uposażonego, płatnika i cesjonariusza. Uzyskaj uprawnienie spółki do zakupu i umowę cesji, jeśli pożyczkodawca otrzymuje prawa. Zbadaj niewyjaśnione składki osób trzecich, szybki wykup i płatności dla niepowiązanych odbiorców.
Powszechne oświadczenie o 25% udziałach z bankowej zasady CDD nie jest wymogiem ubezpieczeniowym według Part 1025. Uzyskaj dane własności i kontroli, gdy potrzebuje ich program oparty na ryzyku; nie nazywaj bankowego formularza obowiązkowym dla każdego ubezpieczającego.
Agenci, eskalacja i zdarzenia polisy
Part 1025 nakazuje włączyć agentów i brokerów do programu i uzyskać od nich potrzebne dane klienta. Ubezpieczyciel pozostaje odpowiedzialny nawet gdy pośrednik zbiera dokumenty. Niezależne testy muszą obejmować też wykonywanie ich obowiązków.
zapewnić niezależne testy monitorujące i utrzymujące odpowiedni program,
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(4) (opens in a new tab)
Podejrzana aktywność i dokumenty SAR
Stosuj kontrole sankcyjne i badaj podejrzaną aktywność polis. Zachowaj dowody przeglądu i eskalacji; jeśli złożono SAR, przechowuj go i dokumenty przez wymagane pięć lat. Sprawdź cesje, wykup i wypłaty przed uwolnieniem środków.