Estados Unidos: integrar uma empresa em seguros de vida
Controlo AML americano para empresas que compram seguros abrangidos, sem importar a regra bancária CDD de propriedade.
Determine primeiro se a seguradora emite ou subscreve produto abrangido por 31 CFR 1025: seguro de vida permanente exceto de grupo, anuidades exceto de grupo, ou outro seguro com valor em dinheiro ou investimento. Seguros temporários e de grupo não ficam abrangidos apenas porque uma empresa os compra.
Obter provas do comprador e pagamentos
O programa AML da seguradora baseado no risco determina os dados necessários. Obtenha constituição da empresa compradora, representante autorizado e financiamento dos prémios. O guia dos registos dos EUA explica documentos estaduais e quando a empresa deve fornecer informação de titularidade.
obter toda a informação relevante do cliente necessária para um programa eficaz contra o branqueamento.
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(1) (opens in a new tab)
Registe pessoa segura, beneficiário, pagador e cessionário. Peça poderes da empresa para comprar e o acordo de cessão se um credor receber direitos. Investigue prémios inexplicados de terceiros, resgates rápidos e pagamentos a destinatários sem ligação.
A declaração universal de 25% da regra bancária CDD não é requisito de seguros pela Part 1025. Obtenha provas de propriedade e controlo quando necessárias ao programa baseado no risco; não apresente formulário bancário como obrigatório para todos os tomadores.
Agentes, escalonamento e eventos da apólice
A Part 1025 exige integrar agentes e mediadores no programa e obter deles dados relevantes do cliente. A seguradora continua responsável mesmo se intermediário recolher documentos. Testes independentes também devem cobrir o cumprimento das obrigações dos agentes e mediadores.
prever testes independentes para monitorizar e manter um programa adequado,
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(4) (opens in a new tab)
Atividade suspeita e documentos SAR
Aplique controlos de sanções e investigue atividade suspeita da apólice. Guarde provas da análise e escalonamento; se apresentar SAR, conserve-o e respetivos documentos pelos cinco anos exigidos. Reveja cessões, resgates e pagamentos antes de libertar fundos.