Stati Uniti: acquisizione di una società per l’assicurazione vita
Controlli AML USA per acquisti societari di prodotti assicurativi coperti, senza applicare la regola bancaria CDD sulla proprietà.
Determinate prima se l’assicuratore emette o sottoscrive un prodotto coperto da 31 CFR 1025: vita permanente non di gruppo, rendite non di gruppo o altra assicurazione con valore in contanti o investimento. Prodotti temporanei e di gruppo non sono coperti solo perché acquistati da una società.
Ottenere prove dell’acquirente e dei pagamenti
Il programma AML basato sul rischio dell’assicuratore determina i dati necessari. Ottenete costituzione della società acquirente, rappresentante autorizzato e finanziamento dei premi. La guida ai registri USA spiega i documenti statali e quando i dati proprietari devono venire dalla società.
ottenere tutte le informazioni pertinenti sul cliente necessarie per un programma antiriciclaggio efficace.
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(1) (opens in a new tab)
Registrate assicurato, beneficiario, pagatore e cessionario. Chiedete potere societario per l’acquisto e accordo di cessione se un creditore riceve diritti. Indagate premi inspiegati di terzi, riscatti rapidi e pagamenti a destinatari non collegati.
La certificazione universale del 25% della regola CDD bancaria non è un requisito assicurativo della Part 1025. Ottenete prove su proprietà e controllo quando servono al programma basato sul rischio; non chiamate obbligatorio un modulo bancario per ogni contraente.
Agenti, escalation ed eventi della polizza
La Part 1025 impone di integrare agenti e broker nel programma e ottenere da loro dati pertinenti sul cliente. L’assicuratore resta responsabile anche quando l’intermediario raccoglie documenti. I test indipendenti devono coprire anche il rispetto dei loro obblighi.
prevedere test indipendenti per monitorare e mantenere un programma adeguato,
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(4) (opens in a new tab)
Attività sospette e documenti SAR
Applicate controlli sulle sanzioni e indagate attività sospette. Conservate prove di verifica ed escalation; se un SAR viene presentato, conservatelo con gli allegati per i cinque anni richiesti. Verificate cessioni, riscatti e pagamenti prima di rilasciare fondi.