Vereinigte Staaten: Unternehmenskunden in der Lebensversicherung
US-AML-Prüfungen für Unternehmen beim Kauf erfasster Versicherungsprodukte, ohne die Bankregel zum Eigentumsnachweis zu übertragen.
Stellen Sie zuerst fest, ob der Versicherer ein von 31 CFR 1025 erfasstes Produkt ausgibt oder zeichnet: dauerhafte Lebensversicherungen außer Gruppenpolicen, Rentenversicherungen außer Gruppenrenten oder andere Versicherungen mit Barwert- oder Anlagefunktion. Risikolebens- und Gruppenprodukte werden nicht allein durch den Kauf durch ein Unternehmen erfasst.
Käufer- und Zahlungsnachweise beschaffen
Das risikobasierte AML-Programm des Versicherers bestimmt die benötigten Kundendaten. Beschaffen Sie Gründungsunterlagen des Unternehmens als Käufer, bevollmächtigte Vertretung und Angaben zur Prämienfinanzierung. Der US-Registerleitfaden erklärt Unterlagen der Bundesstaaten und wann Eigentumsdaten vom Unternehmen kommen müssen.
alle relevanten kundenbezogenen Informationen einholen, die für ein wirksames Programm gegen Geldwäsche nötig sind.
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(1) (opens in a new tab)
Erfassen Sie versicherte Person, Begünstigte, Zahler und Abtretungsempfänger. Fordern Sie Unternehmensbefugnis zum Abschluss und den Abtretungsvertrag an, wenn ein Kreditgeber Policenrechte erhält. Untersuchen Sie unerklärte Prämien Dritter, schnellen Rückkauf und Zahlungen an nicht verbundene Empfänger.
Die allgemeine 25-%-Eigentumsbescheinigung der Bank-CDD-Regel ist keine Versicherungsanforderung nach Part 1025. Beschaffen Sie Eigentums- und Kontrollnachweise, wenn das risikobasierte Programm sie benötigt; bezeichnen Sie ein Bankformular nicht als Pflicht für jeden Versicherungsnehmer.
Vermittler, Eskalation und Policenereignisse
Part 1025 verlangt die Einbindung von Agenten und Maklern in das Programm und die Beschaffung maßgeblicher Kundendaten von ihnen. Der Versicherer bleibt für sein Programm verantwortlich, auch wenn Vermittler Dokumente sammeln. Unabhängige Prüfungen müssen auch die Pflichterfüllung der Vermittler erfassen.
unabhängige Prüfungen vorsehen, um ein angemessenes Programm zu überwachen und aufrechtzuerhalten,
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(4) (opens in a new tab)
Verdächtige Aktivitäten und SAR-Unterlagen
Wenden Sie Sanktionskontrollen an und untersuchen Sie verdächtige Policenaktivitäten. Bewahren Sie Belege für Prüfung und Eskalation auf; bei eingereichtem SAR bewahren Sie Meldung und Belege die vorgeschriebenen fünf Jahre auf. Prüfen Sie Abtretungen, Rückkäufe und Auszahlungen nach dem Programm vor Freigabe von Geldern.