United States: onboarding ng corporate life-insurance customer
US AML checks para sa corporate purchasers ng covered insurance products, nang hindi ipinapataw sa lahat ng polisya ang bank CDD ownership rule.
Tukuyin muna kung ang insurer ay nag-iisyu o nag-u-underwrite ng covered product sa ilalim ng 31 CFR Part 1025: permanent life insurance maliban sa group life, annuities maliban sa group annuities, o ibang insurance na may cash value o investment features. Hindi nagiging covered ang term at group products dahil lamang binili ito ng kumpanya.
Kunin ang ebidensya ng bumili at bayad
Ang risk-based AML programme ng insurer ang nagtatakda ng kailangang impormasyon ng customer. Kunin ang formation records ng corporate purchaser, awtorisadong kinatawan, at detalye ng premium funding. Ipinapaliwanag ng gabay sa registry ng US ang state records at kung kailan kailangang manggaling sa kumpanya ang ownership information.
pagkuha ng lahat ng kaugnay na impormasyon sa customer na kailangan para sa epektibong anti-money laundering program.
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(1) (opens in a new tab)
Itala ang insured person, beneficiary, payer, at assignee. Hilingin ang corporate authority para sa pagbili at assignment agreement kung tumatanggap ng policy rights ang lender. Imbestigahan ang hindi maipaliwanag na third-party premiums, mabilis na surrender, at bayad sa walang-kaugnayang recipient.
Ang pangkalahatang 25% ownership certification ng bank CDD rule ay hindi insurance requirement sa ilalim ng Part 1025. Kumuha ng ownership at control evidence kapag kailangan sa risk-based programme ng insurer; huwag sabihing obligado ang bank certification form para sa lahat ng policyholder.
Mga agent, escalation, at pangyayari sa polisya
Inaatas ng Part 1025 na isama ng insurer ang agents at brokers sa programme at kunin mula sa kanila ang kaugnay na impormasyon ng customer. Nananatiling responsable ang insurer sa programme kahit ang intermediary ang nangolekta ng dokumento. Dapat ding saklaw ng independent testing ang pagsunod ng agents at brokers sa kanilang obligasyon sa programme.
Maglaan ng independent testing upang subaybayan at panatilihin ang sapat na programme,
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(4) (opens in a new tab)
Kahina-hinalang aktibidad at SAR records
Ilapat ang sanctions controls at siyasatin ang kahina-hinalang gawain sa polisya. Itabi ang ebidensya ng pagsusuri at escalation; kung naghain ng SAR, itago iyon at ang mga sumusuportang dokumento sa kailangang limang taon. Suriin ang assignments, surrenders, at payout instructions sa ilalim ng programme bago maglabas ng pondo.