美国人寿保险客户审核

首先根据 31 CFR 第 1025 部分判断保险公司是否签发或承保受监管产品：团体寿险以外的永久寿险、团体年金以外的年金，或其他具有现金价值或投资特征的保险。定期及团体产品不会仅因由公司购买而成为受监管产品。

获取投保人及付款证据

保险公司基于风险的反洗钱计划决定所需的客户信息。应获取公司投保人的设立记录、获授权代表信息及保费资金详情。美国公司登记指南介绍州记录，以及哪些所有权信息须向公司获取。

获取有效反洗钱计划所需的所有相关客户信息。

记录被保险人、受益人、支付人及任何受让人。索取公司投保授权；如果贷款人获得保单权利，还须获取转让协议。调查无法解释的第三方保费、迅速退保及向无关收款人付款的情形。

银行 CDD 规则普遍适用的 25% 所有权声明要求，并非第 1025 部分下的保险要求。应根据保险公司基于风险的计划，在需要时获取所有权和控制权证据；不得将银行的声明表格列为每位保单持有人的必备文件。

第 1025 部分要求保险公司将代理人和经纪人纳入其计划，并从他们取得相关客户信息。即使由中介机构收集文件，保险公司仍须对计划负责。独立测试也须涵盖代理人和经纪人履行计划下义务的情况。

设立独立测试，以监测并维持适当的计划，

采取制裁控制措施，并调查可疑保单活动。保存审核及上报处理证据；如果已提交可疑活动报告（SAR），须按规定将报告及支持文件保留五年。支付款项前，应按计划审核权利转让、退保及付款指示。