加拿大人寿保险客户审查

FINTRAC 的资料记录规则涵盖保险公司在保单或年金存续期间将收取 C$10,000 或以上，或向受益人支付 C$10,000 或以上的情况。须遵守相关身份核实时间及产品例外。大额现金、虚拟货币及可疑交易另有触发条件。

核实公司保单持有人

如须核实公司，应按认可方法取得其存续、名称、地址及董事的证据。加拿大登记指南说明联邦及省级查询。取得拥有或控制至少 25% 权益的个人姓名及地址、拥有权架构，以及为确认资料准确性采取的合理措施。

采取合理措施确认资料的准确性

记录经授权申请人、被保险人、付款人及受益人。取得公司投保授权及任何影响保单权利的权益转让文件。

如须为受益人建立资料记录，应在首次汇款前按相关时间规定完成核实。记录收款人的权利，并调查指示改向另一方付款的情况。

某些产品享有身份识别例外，包括没有现金退保价值或储蓄成分的合资格团体人寿保单。但大额现金、大额虚拟货币或可疑交易的独立要求仍然适用。

透过持续监测审查异常保费、权益转让及退保要求。FINTRAC 指引区分保持身份资料更新与重复原有核实方法；如先前资料存疑，应重新核实。

使客户身份识别资料，以及本条例第 138 及 145 条所述资料保持更新；