加拿大人壽保險客戶審查

FINTRAC 的資料紀錄規則涵蓋保險公司在保單或年金存續期間將收取 C$10,000 或以上，或向受益人匯付 C$10,000 或以上的情況。須遵守相關身分核實時間及產品例外。大額現金、虛擬貨幣及可疑交易另有觸發條件。

核實公司保單持有人

如須核實公司，應按認可方法取得其存續、名稱、地址及董事的證據。加拿大登記指南說明聯邦及省級查冊。取得擁有或控制至少 25% 權益的個人姓名及地址、擁有權架構，以及為確認資料準確性採取的合理措施。

採取合理措施確認資料的準確性

記錄獲授權申請人、受保人、付款人及受益人。取得公司投保授權及任何影響保單權利的權益轉讓文件。

如須為受益人建立資料紀錄，應在首次匯款前按相關時間規定完成核實。記錄收款人的權利，並調查指示改向另一方付款的情況。

某些產品享有身分識別例外，包括沒有現金退保價值或儲蓄成分的合資格團體人壽保單。但大額現金、大額虛擬貨幣或可疑交易的獨立要求仍然適用。

透過持續監察審查異常保費、權益轉讓及退保要求。FINTRAC 指引區分保持身分資料更新與重複原有核實方法；如先前資料存疑，應重新核實。

使客戶身分識別資料，以及本規例第 138 及 145 條所述資料保持更新；