美國人壽保險客戶審查

首先按 31 CFR 第 1025 部分判定保險公司是否簽發或承保受規管產品：團體壽險以外的永久壽險、團體年金以外的年金，或其他具有現金價值或投資特點的保險。定期及團體產品不會單因由公司購買而變成受規管產品。

取得投保人及付款證據

保險公司基於風險的反洗錢計劃決定所需的客戶資料。應取得公司投保人的成立紀錄、獲授權代表資料及保費資金詳情。美國公司登記指南說明州紀錄，以及哪些擁有權資料須向公司取得。

取得有效反洗錢計劃所需的所有相關客戶資料。

記錄受保人、受益人、付款人及任何受讓人。索取公司投保授權；如貸款人取得保單權利，亦須取得轉讓協議。調查無法解釋的第三方保費、迅速退保及向無關收款人付款的情況。

銀行 CDD 規則普遍適用的 25% 擁有權聲明要求，並非第 1025 部分下的保險要求。應按保險公司基於風險的計劃，在有需要時取得擁有權及控制權證據；不應把銀行的聲明表格列為每位保單持有人的必備文件。

第 1025 部分要求保險公司將代理人及經紀納入其計劃，並從他們取得相關客戶資料。即使由中介人收集文件，保險公司仍須對計劃負責。獨立測試亦須涵蓋代理人及經紀履行計劃下責任的情況。

設立獨立測試，以監察及維持適當的計劃，

採取制裁控制措施，並調查可疑保單活動。保存審查及升級處理證據；如已提交可疑活動報告（SAR），須按規定將報告及支持文件保留五年。支付款項前，應按計劃審查權利轉讓、退保及付款指示。