미국 법인 생명보험 고객 심사

은행 CDD 소유권 규칙을 보험에 일괄 적용하지 않고 대상 보험 상품을 구매하는 법인에 대한 미국 AML 확인을 설명합니다.

Matthew Lee ·

먼저 보험사가 31 CFR Part 1025의 대상 상품을 발행하거나 인수하는지 확인합니다. 대상은 단체보험을 제외한 종신형 생명보험, 단체연금을 제외한 연금, 현금가치나 투자 기능이 있는 기타 보험입니다. 정기보험이나 단체보험은 회사가 구입한다는 이유만으로 대상이 되지 않습니다.

구매자와 지급 증빙 확보하기

보험사의 위험 기반 AML 프로그램이 필요한 고객 정보를 결정합니다. 법인 구매자의 설립 기록, 권한 있는 대리인, 보험료 자금 조달 정보를 확보합니다. 미국 등기 가이드는 주 기록과 소유권 정보를 회사에서 받아야 할 경우를 설명합니다.

효과적인 자금세탁방지 프로그램에 필요한 모든 관련 고객 정보를 확보한다.

31 CFR Part 1025, 31 CFR 1025.210(b)(1)

피보험자, 수익자, 납부자, 양수인을 기록합니다. 구매에 대한 회사 권한과 대출기관이 보험 권리를 받는 경우 양도계약을 요청합니다. 설명되지 않는 제3자 보험료, 빠른 해약, 무관한 수령자에 대한 지급을 조사합니다.

은행 CDD 규칙의 일률적인 25% 소유권 확인서는 Part 1025의 보험 요건이 아닙니다. 보험사의 위험 기반 프로그램에서 필요할 때 소유·지배 증빙을 확보하되 모든 계약자에게 은행 확인서가 의무라고 표시하지 마세요.

미국 생명보험. 법인 계약자: 회사 신원, 실소유자, 보험 가입 권한. 피보험자: 보장 대상과 가입 이유. 보험료 납부자: 지불자와 제3자 자금 근거. 수익자 등: 보험사 AML 프로그램에 따라 양도, 해약, 지급 지시 검토.
Fill Easy · 법인 생명보험 CDD.

대리인, 상위 보고, 보험 사건

Part 1025는 보험사가 대리점과 브로커를 프로그램에 통합하고 관련 고객 정보를 받도록 요구합니다. 중개인이 서류를 모아도 보험사는 프로그램에 대한 책임을 집니다. 독립 검사는 대리점과 브로커가 프로그램상 의무를 준수하는지도 포함해야 합니다.

적절한 프로그램을 감시하고 유지하기 위한 독립 검사를 마련한다.

31 CFR Part 1025, 31 CFR 1025.210(b)(4)

의심 활동과 SAR 기록

제재 통제를 적용하고 의심스러운 보험 활동을 조사합니다. 심사와 상위 보고의 증빙을 보관하고 SAR를 제출하면 SAR와 근거 문서를 요구된 5년 동안 보존합니다. 자금 지급 전에 프로그램에 따라 양도, 해약, 지급 지시를 검토합니다.