미국 법인 계좌 개설

은행의 고객식별프로그램(CIP)은 회사명, 실제 주소, 식별번호를 수집하고 문서화된 절차에 따라 신원을 확인합니다. 설립 주의 설립 서류 또는 공식 등록 기록을 확보하세요. 연방 EIN은 납세자를 식별하지만 법인 신원 확인을 대신하지 않습니다.

은행이 각 고객의 진정한 신원을 알고 있다고 합리적으로 믿을 수 있게 한다.

소유자와 한 명의 지배자

면제되지 않는 법인 고객의 경우 CDD 규칙은 일반적으로 지분의 25% 이상을 직접 또는 간접 보유하는 각 개인과 법인 경영에 중요한 책임이 있는 한 명의 개인을 식별하고 확인하도록 요구합니다. 25%에 도달하는 소유자가 없어도 지배자는 필요합니다.

실소유권 확인서 또는 동등한 정보와 필요한 신원 정보를 확보합니다. 주의 회사 검색에는 소유자가 빠질 수 있으므로 해당 개인을 찾는 데 필요하면 주주 기록과 소유 구조도를 요청합니다. 적용한 고객 또는 계좌 제외 사항을 기록합니다.

FinCEN의 2026년 2월 명령은 기존 고객의 추가 계좌마다 실소유자를 자동으로 식별하고 확인할 의무를 없앴습니다. 첫 계좌 요건은 그대로이고 이전 정보에 의문을 제기하는 사실이나 은행의 위험 기반 지속 CDD에 따른 갱신 확인도 유지됩니다.

계좌 운영자에 관한 회사 위임장, 예상 지급 활동, 자금 정보를 확보합니다. 제재 문제를 해결하고 위험에 따라 강화 심사를 적용합니다. CIP 및 CDD 증빙, 위임장, 승인을 계좌 파일에 보관하고 관련 변화가 알려지면 지속 모니터링을 통해 소유권 정보를 갱신합니다.

CIP에는 은행이 고객의 진정한 신원을 안다고 합리적으로 믿을 수 없는 상황에 대응하는 절차가 포함되어야 합니다.