Verenigde Staten: een zakelijke bankrekening openen

Amerikaanse klantidentificatie, 25%-eigendoms- en zeggenschapstoets en FinCEN-versoepeling van februari 2026 voor extra rekeningen.

Matthew Lee ·

Het Customer Identification Program van de bank verzamelt bedrijfsnaam, fysiek adres en identificatienummer en verifieert identiteit volgens vastgelegde procedures. Vraag oprichtingsdocumenten of een officieel register van de staat van oprichting op; een federale EIN identificeert de belastingplichtige maar vervangt geen verificatie van het bedrijf.

de bank in staat stellen redelijkerwijs aan te nemen dat zij de ware identiteit van iedere klant kent.

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)

Eigenaren en één persoon met zeggenschap

Voor een niet-vrijgestelde rechtspersoon vereist de CDD-regel doorgaans identificatie en verificatie van elke persoon met direct of indirect 25% of meer aandelenbelang en één persoon met aanzienlijke bestuurlijke verantwoordelijkheid. Die laatste is vereist, ook als geen eigenaar 25% haalt.

Vraag de verklaring van uiteindelijk belanghebbenden of gelijkwaardige gegevens en verplichte identiteitsgegevens op. Een staatsregister kan eigenaren weglaten; vraag zo nodig aandeelhoudersregister en eigendomsschema. Leg gebruikte uitzonderingen voor klant of rekening vast.

Verenigde Staten · zakelijke rekening. Bedrijf: registratie- en bestuursdocumenten uit het land van oprichting. Uiteindelijk belanghebbenden: ten minste 25% eigendom en één persoon met zeggenschap, behoudens uitzonderingen. Gebruikers: gemachtigde ondertekenaars en mandaat vastleggen.
Fill Easy · CDD voor zakelijke rekeningen.

Extra rekeningen na de eerste

Het FinCEN-besluit van februari 2026 schrapt automatische identificatie en verificatie van uiteindelijk belanghebbenden bij elke extra rekening voor een bestaande klant. De eis voor de eerste rekening blijft, evenals hercontrole als feiten eerdere gegevens betwijfelen of het risicogebaseerde lopende onderzoek dat vraagt.

Rekeningmandaat en doorlopend CDD

Vraag bedrijfsmandaat voor gebruikers en informatie over verwachte betalingen en financiering. Los sanctiekwesties op en onderzoek grondiger als risico dit vraagt. Bewaar CIP- en CDD-bewijs, mandaat en goedkeuring in het dossier; werk eigendom bij tijdens monitoring wanneer relevante veranderingen bekend worden.

Het CIP moet procedures bevatten voor situaties waarin de bank niet redelijkerwijs kan aannemen de ware identiteit van een klant te kennen.

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)(iii)