สหรัฐอเมริกา: การเปิดบัญชีธนาคารบริษัท

โครงการระบุตัวลูกค้า (CIP) ของธนาคารเก็บชื่อบริษัท ที่อยู่จริง และหมายเลขระบุ แล้วตรวจตัวตนตามขั้นตอนที่บันทึกไว้ ขอเอกสารจัดตั้งหรือทะเบียนทางการจากรัฐที่จัดตั้ง EIN ของรัฐบาลกลางระบุผู้เสียภาษี แต่ใช้แทนการยืนยันตัวตนบริษัทไม่ได้

ทำให้ธนาคารเชื่ออย่างสมเหตุสมผลว่าทราบตัวตนจริงของลูกค้าแต่ละราย

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2) (opens in a new tab)

เจ้าของและผู้ควบคุมหนึ่งคน

สำหรับลูกค้านิติบุคคลที่ไม่เข้าข้อยกเว้น กฎ CDD โดยทั่วไปต้องระบุและยืนยันบุคคลแต่ละรายที่ถือหุ้น 25% ขึ้นไปโดยตรงหรือโดยอ้อม และบุคคลหนึ่งรายที่มีความรับผิดชอบสำคัญในการบริหาร ยังต้องมีผู้ควบคุมแม้ไม่มีเจ้าของคนใดถึง 25%

ขอหนังสือรับรองเจ้าของที่แท้จริงหรือข้อมูลเทียบเท่าและข้อมูลตัวตนที่จำเป็น การค้นบริษัทของรัฐอาจไม่มีเจ้าของ จึงขอทะเบียนผู้ถือหุ้นและแผนภาพการถือหุ้นหากต้องใช้เพื่อระบุบุคคล บันทึกข้อยกเว้นลูกค้าหรือบัญชีที่ใช้

บัญชีเพิ่มเติมหลังบัญชีแรก

คำสั่ง FinCEN กุมภาพันธ์ 2026 ยกเลิกการระบุและยืนยันเจ้าของที่แท้จริงโดยอัตโนมัติทุกครั้งที่เปิดบัญชีเพิ่มเติมให้ลูกค้าเดิม ข้อกำหนดสำหรับบัญชีแรกยังคงอยู่ และต้องตรวจใหม่เมื่อข้อเท็จจริงทำให้สงสัยข้อมูลก่อนหน้าหรือ CDD ต่อเนื่องตามความเสี่ยงของธนาคารต้องการ

หนังสือมอบอำนาจบัญชีและ CDD ต่อเนื่อง

ขอหนังสือมอบอำนาจของบริษัทสำหรับผู้ใช้บัญชี กิจกรรมชำระเงินที่คาด และข้อมูลเงินทุน แก้ปัญหาการคว่ำบาตรและตรวจเพิ่มตามความเสี่ยง เก็บหลักฐาน CIP/CDD หนังสือมอบอำนาจ และการอนุมัติในแฟ้มบัญชี อัปเดตข้อมูลเจ้าของจากการติดตามต่อเนื่องเมื่อทราบการเปลี่ยนแปลงที่เกี่ยวข้อง

CIP ต้องมีขั้นตอนตอบสนองเมื่อธนาคารไม่สามารถเชื่ออย่างสมเหตุสมผลว่าทราบตัวตนจริงของลูกค้า

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)(iii) (opens in a new tab)