Vereinigte Staaten: ein Geschäftskonto eröffnen
US-Kundenidentifizierung, 25-%-Eigentums- und Kontrolltest sowie FinCEN-Erleichterung vom Februar 2026 für weitere Konten.
Das Customer Identification Program der Bank erfasst Unternehmensname, physische Adresse und Identifikationsnummer und überprüft die Identität nach dokumentierten Verfahren. Beschaffen Sie Gründungsunterlagen oder amtliche Registrierung aus dem Gründungsbundesstaat; eine Bundes-EIN identifiziert den Steuerpflichtigen, ersetzt aber keine Prüfung der Unternehmensidentität.
der Bank ermöglichen, begründet davon auszugehen, dass sie die wahre Identität jedes Kunden kennt.
31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2) (opens in a new tab)
Eigentümer und eine Kontrollperson
Bei einem nicht ausgenommenen Unternehmenskunden verlangt die CDD-Regel grundsätzlich die Identifizierung und Identitätsprüfung jeder natürlichen Person mit mindestens 25 % direktem oder indirektem Eigenkapital sowie einer Person mit erheblicher Leitungsverantwortung. Die Kontrollperson ist auch erforderlich, wenn kein Eigentümer 25 % erreicht.
Beschaffen Sie die Bescheinigung wirtschaftlich Berechtigter oder gleichwertige Angaben und erforderliche Identitätsdaten. Eine Suche im Bundesstaat kann Eigentümer auslassen; verlangen Sie dann Gesellschafterunterlagen und ein Eigentümerdiagramm. Dokumentieren Sie genutzte Kunden- oder Kontoausnahmen.
Weitere Konten nach dem ersten
Die FinCEN-Anordnung vom Februar 2026 beseitigt die automatische Identifizierung und Überprüfung wirtschaftlich Berechtigter bei jedem weiteren Konto eines bestehenden Kunden. Die Pflicht beim ersten Konto bleibt, ebenso erneute Prüfungen, wenn Tatsachen frühere Angaben infrage stellen oder die risikobasierte laufende CDD der Bank sie erfordert.
Kontovollmacht und laufende CDD
Beschaffen Sie Unternehmensvollmacht für Kontobevollmächtigte sowie Angaben zu erwarteten Zahlungen und Finanzierung. Klären Sie Sanktionen und prüfen Sie bei erhöhtem Risiko vertieft. Bewahren Sie CIP- und CDD-Nachweise, Vollmacht und Genehmigung in der Kontoakte auf; aktualisieren Sie Eigentumsangaben bei relevanten Änderungen durch laufende Überwachung.
Das CIP muss Verfahren für Fälle enthalten, in denen die Bank nicht begründet davon ausgehen kann, die wahre Identität eines Kunden zu kennen.
31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)(iii) (opens in a new tab)