संयुक्त राज्य में कॉरपोरेट बैंक खाता खोलना
अमेरिकी बैंक ग्राहक पहचान, 25% स्वामित्व और नियंत्रण कसौटियाँ, तथा दोबारा खातों के लिए FinCEN की फ़रवरी 2026 की राहत।
बैंक का Customer Identification Program कंपनी का नाम, वास्तविक पता और पहचान संख्या लेता है तथा दर्ज प्रक्रियाओं से पहचान सत्यापित करता है। गठन वाले राज्य से गठन दस्तावेज़ या आधिकारिक पंजीकरण रिकॉर्ड लें; संघीय EIN करदाता की पहचान करता है, पर कॉरपोरेट पहचान सत्यापन की जगह नहीं लेता।
बैंक को उचित विश्वास बनाने में सक्षम करें कि वह हर ग्राहक की वास्तविक पहचान जानता है।
31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2) (opens in a new tab)
मालिक और एक नियंत्रक व्यक्ति
गैर-छूट प्राप्त कानूनी संस्था के ग्राहक के लिए CDD नियम सामान्यतः प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से 25% या अधिक इक्विटी रखने वाले हर व्यक्ति और संस्था का प्रबंधन करने की महत्वपूर्ण ज़िम्मेदारी वाले एक व्यक्ति की पहचान तथा सत्यापन माँगता है। कोई मालिक 25% तक न पहुँचे, तब भी नियंत्रक व्यक्ति आवश्यक है।
लाभकारी स्वामित्व प्रमाणन या समकक्ष जानकारी और आवश्यक पहचान विवरण लें। राज्य की कंपनी खोज में मालिक न दिखें तो संबंधित व्यक्तियों को पहचानने के लिए शेयरधारक रिकॉर्ड और स्वामित्व चार्ट माँगें। इस्तेमाल किए गए ग्राहक या खाता अपवाद दर्ज करें।
पहले खाते के बाद अतिरिक्त खाते
FinCEN का फ़रवरी 2026 का आदेश मौजूदा ग्राहक के हर अतिरिक्त खाते पर लाभकारी मालिक की स्वचालित पहचान और सत्यापन की आवश्यकता हटाता है। पहले खाते की आवश्यकता बनी रहती है; तथ्यों से पुरानी जानकारी पर सवाल उठने या बैंक की जोखिम आधारित निरंतर CDD के लिए ज़रूरी होने पर दोबारा जाँच भी बनी रहती है।
खाता अधिकारपत्र और निरंतर CDD
खाता संचालकों के लिए कंपनी अधिकारपत्र, अपेक्षित भुगतान गतिविधि और धन की जानकारी लें। प्रतिबंध संबंधी मुद्दे सुलझाएँ और जोखिम के अनुसार उन्नत समीक्षा करें। CIP और CDD साक्ष्य, अधिकारपत्र और अनुमोदन खाता फ़ाइल में रखें; संबंधित बदलाव ज्ञात होने पर निरंतर निगरानी से स्वामित्व जानकारी अद्यतन करें।
CIP में उन परिस्थितियों का जवाब देने की प्रक्रियाएँ होनी चाहिए जहाँ बैंक यह उचित विश्वास नहीं बना सकता कि वह ग्राहक की वास्तविक पहचान जानता है।
31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)(iii) (opens in a new tab)