संयुक्त राज्य में कॉरपोरेट जीवन बीमा ऑनबोर्डिंग
कवर किए गए बीमा उत्पादों के कॉरपोरेट खरीदारों के लिए अमेरिकी AML जाँच, बैंक CDD स्वामित्व नियम लागू किए बिना।
पहले तय करें कि बीमाकर्ता 31 CFR 1025 के तहत कवर किया गया उत्पाद जारी या अंडरराइट करता है: समूह जीवन बीमा के अलावा स्थायी जीवन बीमा, समूह वार्षिकी के अलावा वार्षिकी, या नकद मूल्य अथवा निवेश विशेषताओं वाला अन्य बीमा। केवल कंपनी द्वारा खरीदने से अवधि वाला या समूह उत्पाद कवर नहीं हो जाता।
खरीदार और भुगतान साक्ष्य लें
बीमाकर्ता का जोखिम आधारित AML कार्यक्रम आवश्यक ग्राहक जानकारी तय करता है। कॉरपोरेट खरीदार के गठन रिकॉर्ड, अधिकृत प्रतिनिधि और प्रीमियम धन का विवरण लें। अमेरिकी रजिस्ट्री गाइड राज्य रिकॉर्ड और स्वामित्व जानकारी कंपनी से कहाँ लेनी है, समझाती है।
प्रभावी धन शोधन रोधी कार्यक्रम के लिए आवश्यक ग्राहक से जुड़ी सभी प्रासंगिक जानकारी प्राप्त करना।
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(1) (opens in a new tab)
बीमित व्यक्ति, लाभार्थी, भुगतानकर्ता और किसी समनुदेशन प्राप्तकर्ता को दर्ज करें। खरीद के लिए कॉरपोरेट अनुमति और ऋणदाता को पॉलिसी अधिकार मिलने पर समनुदेशन समझौता माँगें। अस्पष्ट तृतीय पक्ष प्रीमियम, शीघ्र समर्पण और असंबद्ध प्राप्तकर्ताओं को भुगतान की जाँच करें।
बैंक CDD नियम का सभी पर लागू 25% स्वामित्व प्रमाणन Part 1025 के तहत बीमा की आवश्यकता नहीं है। बीमाकर्ता के जोखिम आधारित कार्यक्रम में आवश्यकता हो तो स्वामित्व और नियंत्रण साक्ष्य लें; बैंक प्रमाणन फ़ॉर्म को हर पॉलिसीधारक के लिए अनिवार्य न बताएँ।
एजेंट, उच्च स्तर की समीक्षा और पॉलिसी घटनाएँ
Part 1025 के तहत बीमाकर्ता को एजेंट और ब्रोकर अपने कार्यक्रम में शामिल करने और उनसे ग्राहक की प्रासंगिक जानकारी लेने की आवश्यकता है। बिचौलिया दस्तावेज़ ले, तब भी कार्यक्रम की ज़िम्मेदारी बीमाकर्ता की रहती है। स्वतंत्र परीक्षण में एजेंटों और ब्रोकरों द्वारा कार्यक्रम संबंधी दायित्व पालन भी शामिल होना चाहिए।
पर्याप्त कार्यक्रम की निगरानी और रखरखाव के लिए स्वतंत्र परीक्षण का प्रावधान करें,
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(4) (opens in a new tab)
संदिग्ध गतिविधि और SAR रिकॉर्ड
प्रतिबंध नियंत्रण लागू करें और संदिग्ध पॉलिसी गतिविधि की जाँच करें। समीक्षा और उच्च स्तर पर भेजने का साक्ष्य सुरक्षित रखें; SAR दाखिल हो तो उसे और सहायक दस्तावेज़ों को आवश्यक पाँच वर्ष तक रखें। धन जारी करने से पहले कार्यक्रम के तहत समनुदेशन, समर्पण और भुगतान निर्देश जाँचें।