Amerika Syarikat: penerimaan pelanggan insurans hayat korporat
Semakan AML AS bagi pembeli korporat produk insurans diliputi tanpa menerapkan peraturan pemilikan CDD bank secara menyeluruh kepada insurans.
Tentukan dahulu sama ada penanggung insurans mengeluarkan atau menaja jamin produk diliputi di bawah 31 CFR Part 1025: insurans hayat kekal selain hayat berkumpulan, anuiti selain anuiti berkumpulan, atau insurans lain dengan nilai tunai atau ciri pelaburan. Produk bertempoh dan berkumpulan tidak diliputi semata-mata kerana syarikat membelinya.
Dapatkan bukti pembeli dan pembayaran
Program AML berasaskan risiko penanggung insurans menentukan maklumat pelanggan yang diperlukan. Dapatkan rekod penubuhan pembeli korporat, wakil yang diberi kuasa dan butiran pembiayaan premium. Panduan daftar AS menerangkan rekod negeri dan bila maklumat pemilikan perlu diperoleh daripada syarikat.
mendapatkan semua maklumat berkaitan pelanggan yang diperlukan bagi program antipengubahan wang haram yang berkesan.
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(1) (opens in a new tab)
Rekodkan orang diinsuranskan, benefisiari, pembayar dan penerima serah hak. Minta kuasa korporat bagi pembelian serta perjanjian penyerahan hak jika pemberi pinjaman menerima hak polisi. Siasat premium pihak ketiga yang tidak dijelaskan, penebusan cepat dan bayaran kepada penerima tidak berkaitan.
Perakuan pemilikan 25% secara menyeluruh dalam peraturan CDD bank bukan keperluan insurans di bawah Part 1025. Dapatkan bukti pemilikan dan kawalan apabila diperlukan oleh program berasaskan risiko penanggung insurans; jangan nyatakan borang perakuan bank wajib untuk setiap pemegang polisi.
Ejen, eskalasi dan peristiwa polisi
Part 1025 memerlukan penanggung insurans mengintegrasikan ejen dan broker ke dalam programnya serta mendapatkan maklumat pelanggan berkaitan daripada mereka. Penanggung insurans kekal bertanggungjawab atas program walaupun perantara mengumpul dokumen. Ujian bebas juga perlu meliputi pematuhan ejen dan broker terhadap kewajipan mereka dalam program itu.
Sediakan ujian bebas untuk memantau dan mengekalkan program yang memadai,
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(4) (opens in a new tab)
Aktiviti mencurigakan dan rekod SAR
Terapkan kawalan sekatan dan siasat aktiviti polisi mencurigakan. Simpan bukti semakan dan eskalasi; apabila SAR difailkan, simpan SAR dan dokumen sokongannya selama lima tahun yang diwajibkan. Semak penyerahan hak, penebusan dan arahan bayaran di bawah program sebelum mengeluarkan dana.