美國人壽保險客戶審查

首先依 31 CFR 第 1025 部分判斷保險公司是否簽發或承保受規範商品：團體壽險以外的永久壽險、團體年金以外的年金，或其他具有現金價值或投資特徵的保險。定期及團體商品不會僅因由公司購買而成為受規範商品。

取得投保人與付款證據

保險公司依風險訂定的反洗錢計畫決定所需的客戶資訊。應取得公司投保人的設立紀錄、獲授權代表資料及保費資金詳情。美國公司登記指南說明州紀錄，以及哪些所有權資訊須向公司取得。

取得有效反洗錢計畫所需的所有相關客戶資訊。

記錄被保險人、受益人、支付人及任何受讓人。取得公司投保授權；如果貸款人取得保單權利，還須取得轉讓協議。調查無法解釋的第三方保費、迅速解約及向無關收款人付款的情況。

銀行 CDD 規則普遍適用的 25% 所有權聲明要求，並非第 1025 部分下的保險要求。應依保險公司以風險為基礎的計畫，在必要時取得所有權及控制權證據；不能把銀行的聲明表格列為每位保單持有人的必備文件。

第 1025 部分要求保險公司將代理人與經紀人納入其計畫，並從他們取得相關客戶資訊。即使由中介機構收集文件，保險公司仍須對計畫負責。獨立測試也須涵蓋代理人及經紀人履行計畫下義務的情況。

設立獨立測試，以監控並維持適當的計畫，

採取制裁控管措施，並調查可疑保單活動。保存審查及呈報處理證據；如果已提交可疑活動報告（SAR），須依規定將報告及佐證文件保存五年。支付款項前，應依計畫審查權利轉讓、解約及給付指示。