Verenigde Staten: een zakelijke klant voor levensverzekering aannemen
Amerikaanse AML-controles voor zakelijke kopers van gedekte verzekeringen, zonder de bancaire CDD-eigendomsregel over te nemen.
Bepaal eerst of de verzekeraar een product onder 31 CFR 1025 uitgeeft of onderschrijft: permanente levensverzekering behalve groepsleven, lijfrentes behalve groepslijfrentes, of andere verzekering met afkoopwaarde of beleggingskenmerken. Tijdelijke levens- en groepsproducten vallen er niet alleen onder omdat een bedrijf ze koopt.
Bewijs van koper en betalingen verzamelen
Het risicogebaseerde AML-programma van de verzekeraar bepaalt de benodigde klantinformatie. Vraag oprichtingsdocumenten van de zakelijke koper, de bevoegde vertegenwoordiger en gegevens over premiefinanciering op. De Amerikaanse registergids verklaart staatsregisters en wanneer eigendom van het bedrijf zelf moet komen.
alle relevante klantinformatie verkrijgen die nodig is voor een effectief antiwitwasprogramma.
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(1) (opens in a new tab)
Leg verzekerde, begunstigde, betaler en cessionaris vast. Vraag bedrijfsbevoegdheid voor aankoop en cessieovereenkomst als een kredietgever rechten krijgt. Onderzoek onverklaarde premies van derden, snelle afkoop en betalingen aan niet-verbonden ontvangers.
De algemene 25%-eigendomscertificering van bancaire CDD is geen verzekeringseis onder Part 1025. Vraag eigendoms- en zeggenschapsbewijs wanneer het risicogebaseerde programma dit vraagt; noem het bankformulier niet verplicht voor elke verzekeringnemer.
Agenten, escalatie en polisgebeurtenissen
Part 1025 vereist dat de verzekeraar agenten en makelaars in het programma opneemt en relevante klantgegevens van hen ontvangt. De verzekeraar blijft verantwoordelijk, ook wanneer een tussenpersoon documenten verzamelt. Onafhankelijke toetsing moet ook hun naleving omvatten.
onafhankelijke toetsing voorzien om een passend programma te bewaken en in stand te houden,
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(4) (opens in a new tab)
Verdachte activiteit en SAR-documenten
Pas sanctiecontroles toe en onderzoek verdachte polisactiviteiten. Bewaar bewijs van onderzoek en escalatie; bewaar een ingediend SAR met onderbouwing de vereiste vijf jaar. Controleer cessies, afkoop en betalingsinstructies vóór vrijgave van geld.