États-Unis : intégrer une société cliente en assurance vie
Contrôles AML américains des sociétés achetant des produits d’assurance couverts, sans appliquer la règle bancaire CDD de propriété.
Déterminez d’abord si l’assureur émet ou garantit un produit couvert par 31 CFR 1025 : assurance vie permanente hors groupe, rente hors groupe, ou autre assurance comportant une valeur de rachat ou fonction d’investissement. Assurance temporaire et produits collectifs ne deviennent pas couverts du seul fait de l’achat par une société.
Obtenir les preuves de l’acheteur et des paiements
Le programme AML de l’assureur, fondé sur le risque, définit les informations nécessaires. Obtenez les documents de constitution de la société acheteuse, son représentant autorisé et les données de financement des primes. Le guide des registres américains explique les registres d’État et quand les données de propriété doivent venir de la société.
obtenir toutes les informations pertinentes sur le client nécessaires à un programme efficace contre le blanchiment.
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(1) (opens in a new tab)
Consignez assuré, bénéficiaire, payeur et cessionnaire. Demandez l’autorisation de la société pour l’achat et l’accord de cession si un prêteur reçoit des droits. Enquêtez sur les primes inexpliquées de tiers, rachats rapides et paiements à des destinataires sans lien.
La certification universelle de propriété à 25 % de la règle CDD bancaire n’est pas une exigence d’assurance de la Part 1025. Obtenez des preuves de propriété et de contrôle si le programme fondé sur le risque le requiert ; ne présentez pas le formulaire bancaire comme obligatoire pour chaque souscripteur.
Agents, escalade et événements de police
La Part 1025 impose d’intégrer agents et courtiers au programme et d’obtenir d’eux les renseignements clients pertinents. L’assureur reste responsable même si un intermédiaire collecte les documents. Les tests indépendants doivent aussi couvrir le respect des obligations des agents et courtiers.
prévoir des tests indépendants pour contrôler et maintenir un programme adéquat,
31 CFR Part 1025 — 31 CFR 1025.210(b)(4) (opens in a new tab)
Activité suspecte et documents SAR
Appliquez les contrôles de sanctions et enquêtez sur les activités de police suspectes. Conservez les preuves de revue et d’escalade ; si un SAR est déposé, conservez-le avec ses justificatifs pendant les cinq ans requis. Examinez cessions, rachats et paiements selon le programme avant de libérer les fonds.