Stati Uniti: aprire un conto bancario aziendale

Identificazione bancaria USA, proprietà del 25% e persona di controllo, e agevolazione FinCEN di febbraio 2026 per conti aggiuntivi.

Matthew Lee ·

Il Customer Identification Program della banca raccoglie denominazione, indirizzo fisico e numero identificativo e verifica l’identità secondo procedure documentate. Ottenete documenti costitutivi o registro ufficiale dello Stato di costituzione; l’EIN federale identifica il contribuente ma non sostituisce la verifica societaria.

permettere alla banca di ritenere ragionevolmente di conoscere la vera identità di ogni cliente.

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)

Proprietari e una persona di controllo

Per un cliente societario non esente, la regola CDD richiede generalmente identificazione e verifica di ogni persona che possiede direttamente o indirettamente almeno il 25% del capitale e di una persona con responsabilità significativa di gestione. La persona di controllo serve anche se nessun proprietario arriva al 25%.

Ottenete certificazione dei titolari effettivi o dati equivalenti e identificativi richiesti. Una ricerca statale può omettere i proprietari; chiedete registri degli azionisti e organigramma se necessario. Documentate esclusioni di cliente o conto utilizzate.

Stati Uniti · conto aziendale. Società: registrazione e documenti statutari del paese di costituzione. Titolari effettivi: almeno 25% di proprietà e una persona di controllo, salvo esclusioni. Operatori: registrare firmatari autorizzati e mandato.
Fill Easy · CDD per conti aziendali.

Conti aggiuntivi dopo il primo

L’ordine FinCEN di febbraio 2026 elimina identificazione e verifica automatiche dei titolari effettivi a ogni conto aggiuntivo di un cliente esistente. Resta l’obbligo al primo conto, come i controlli aggiornati quando fatti nuovi mettono in dubbio i dati precedenti o la CDD continuativa basata sul rischio lo richiede.

Mandato e CDD continuativa

Ottenete mandato societario per gli operatori e dati su pagamenti e fondi attesi. Risolvete sanzioni e rafforzate l’esame se il rischio lo richiede. Conservate prove CIP e CDD, mandato e approvazione; aggiornate la proprietà mediante monitoraggio continuo quando emergono modifiche rilevanti.

Il CIP deve prevedere procedure per i casi in cui la banca non può ritenere ragionevolmente di conoscere la vera identità del cliente.

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)(iii)