Estados Unidos: abrir uma conta bancária empresarial

O Customer Identification Program do banco recolhe nome, morada física e número de identificação da empresa e verifica identidade segundo procedimentos documentados. Obtenha documentos de constituição ou registo oficial do estado de constituição; o EIN federal identifica o contribuinte, mas não substitui a verificação da empresa.

permitir ao banco crer razoavelmente que conhece a verdadeira identidade de cada cliente.

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2) (opens in a new tab)

Proprietários e uma pessoa de controlo

Para empresa cliente não isenta, a regra CDD geralmente exige identificar e verificar cada pessoa com pelo menos 25% do capital, direta ou indiretamente, e uma pessoa com responsabilidade significativa de gestão. A pessoa de controlo é necessária mesmo se nenhum proprietário chegar a 25%.

Obtenha declaração de beneficiários efetivos ou dados equivalentes e identificação exigida. Uma pesquisa estadual pode omitir proprietários; peça registos de acionistas e organograma quando necessário. Registe exclusões aplicadas a cliente ou conta.

Contas adicionais depois da primeira

A ordem FinCEN de fevereiro de 2026 elimina a identificação e verificação automáticas de beneficiários efetivos em cada conta adicional de cliente existente. Mantém-se a exigência da primeira conta, bem como novas verificações se os factos puserem dados anteriores em dúvida ou se a CDD contínua baseada no risco as exigir.

Mandato de conta e CDD contínua

Obtenha mandato da empresa para operadores e dados de pagamentos e financiamento previstos. Resolva sanções e reforce a análise quando o risco o justificar. Guarde provas CIP e CDD, mandato e aprovação; atualize a titularidade na monitorização quando conhecer mudanças relevantes.

O CIP deve incluir procedimentos para quando o banco não puder crer razoavelmente que conhece a verdadeira identidade de um cliente.

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)(iii) (opens in a new tab)