Amerika Serikat: pembukaan rekening bank korporasi

Identifikasi nasabah bank AS, tes kepemilikan 25% dan kendali, serta pelonggaran FinCEN Februari 2026 bagi rekening tambahan.

Matthew Lee ·

Customer Identification Program (CIP) bank mengumpulkan nama perusahaan, alamat fisik, dan nomor identitas lalu memverifikasi identitas menurut prosedur tertulisnya. Peroleh dokumen pendirian atau catatan pendaftaran resmi dari negara bagian pendirian; EIN federal mengidentifikasi wajib pajak tetapi tidak menggantikan verifikasi identitas korporasi.

memungkinkan bank membentuk keyakinan wajar bahwa bank mengetahui identitas sebenarnya dari setiap nasabah.

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)

Pemilik dan satu orang pengendali

Untuk nasabah badan hukum yang tidak dikecualikan, aturan CDD umumnya mewajibkan identifikasi serta verifikasi tiap individu yang secara langsung atau tidak langsung memiliki 25% atau lebih ekuitas, dan satu individu dengan tanggung jawab penting mengelola entitas. Orang pengendali tetap diperlukan meski tidak ada pemilik yang mencapai 25%.

Peroleh sertifikasi pemilik manfaat atau informasi setara serta rincian identitas wajib. Pencarian perusahaan negara bagian dapat tidak memuat pemilik, sehingga minta catatan pemegang saham dan bagan kepemilikan jika diperlukan untuk menemukan individu terkait. Catat setiap pengecualian nasabah atau rekening yang dipakai.

Rekening bank AS. Perusahaan: catatan pendaftaran dan tata kelola dari negara pendirian. Pemilik manfaat: kepemilikan setidaknya 25% dan satu orang pengendali, tunduk pada pengecualian yang berlaku. Pengelola: catat penandatangan berwenang dan mandat rekening.
Fill Easy · CDD rekening korporasi.

Rekening tambahan setelah yang pertama

Perintah FinCEN Februari 2026 menghapus kewajiban otomatis mengidentifikasi dan memverifikasi pemilik manfaat pada setiap rekening tambahan nasabah lama. Persyaratan rekening pertama tetap berlaku, demikian juga pemeriksaan ulang jika fakta meragukan informasi sebelumnya atau CDD berkelanjutan berbasis risiko bank mengharuskannya.

Mandat rekening dan CDD berkelanjutan

Peroleh mandat perusahaan bagi pengelola rekening, kegiatan pembayaran yang diharapkan, dan informasi pendanaan. Selesaikan masalah sanksi dan terapkan tinjauan diperketat sesuai risikonya. Simpan bukti CIP dan CDD, mandat, serta persetujuan dalam berkas rekening; perbarui informasi kepemilikan melalui pemantauan berkelanjutan saat perubahan terkait diketahui.

CIP harus mencakup prosedur untuk merespons keadaan ketika bank tidak dapat membentuk keyakinan wajar bahwa bank mengetahui identitas sebenarnya dari nasabah.

31 CFR Part 1020 — 31 CFR 1020.220(a)(2)(iii)