印度人壽保險客戶審查

對投保公司，採用印度保險監管及發展局（IRDAI）的《反洗錢及反恐融資總指引》及其修訂。取得公司成立及章程紀錄、PAN 稅號、註冊辦事處資料，以及授權投保的決議或授權書。MCA 指南說明可取得的公司申報文件。

擁有權與代表權

依《防止洗錢規則》第 9 條，對公司採用實益擁有人準則：持有超過 10% 股份、資本或利潤，或以其他方式控制公司。取得相關股東及控制權紀錄，以及所識別個人的身分證據。若上述準則未識別任何人，依規定採用後備選項。

超過公司股份、資本或利潤的百分之十

核實安排保單的個人及其代表公司行事的權限。記錄受保人的職務、具名受益人，以及任何代公司支付保費的人士。

取得投保原因及保費資金安排。如貸款人取得轉讓的保單權利，須有權益轉讓及融資文件支持；無關聯的保費付款人須提供與風險相稱的解釋及佐證。

對較高風險客戶及相關政治人物（PEP）採取指引規定的加強查核。保存受益人資料，並在付款前按適用規定核實收款人。依現行保單權利及授權文件審查權益轉讓、退保或向新收款人付款。

保存投保建議書、客戶盡職審查證據、擁有權資料、保費紀錄及其後指示。擁有人或獲授權代表人變更時，須更新受影響的資料。

每間申報實體均須對每名客戶的業務關係持續進行盡職審查