India: assicurazione vita per aziende
Documenti del contraente aziendale, proprietà effettiva e premi nel quadro AML/CFT IRDAI.
Usate le IRDAI AML/CFT Master Guidelines e relative modifiche per la società contraente. Ottenete costituzione, statuto, PAN, sede e delibera o procura d'acquisto. La guida MCA indica i depositi disponibili.
Proprietà e rappresentanza
Secondo la regola 9 PML, applicate il test societario: più del 10% di azioni, capitale o utili, oppure altro controllo. Ottenete registri di proprietà, controllo e identità delle persone individuate. Seguite il criterio residuale prescritto se nessuno emerge.
più del dieci per cento delle azioni, del capitale o degli utili della società
PML Rules — regola 9(3)(a), spiegazione (i) (opens in a new tab)
Verificate la persona che organizza la polizza e i suoi poteri. Registrate ruolo dell'assicurato, beneficiario nominato e chi paga premi per la società.
Pagamenti e modifiche
Ottenete motivo della copertura e finanziamento dei premi. Se un creditore riceve diritti ceduti, servono cessione e finanziamento; un pagatore non collegato richiede spiegazione e prove proporzionate al rischio.
Applicate verifiche rafforzate delle linee guida ai clienti a maggior rischio e PEP pertinenti. Conservate dati sui beneficiari e verificate il destinatario prima del pagamento. Confrontate cessione, riscatto o nuovo destinatario con diritti e mandato attuali.
Proprietari o rappresentanti modificati
Conservate proposta, CDD, proprietà, premi e istruzioni successive. Aggiornate i dati interessati da variazioni di proprietari o rappresentanti autorizzati.
Ogni soggetto obbligato deve svolgere adeguata verifica continua della relazione d'affari con ogni cliente