印度人寿保险客户审查

对投保公司，采用印度保险监管及发展局（IRDAI）的《反洗钱及反恐融资总指引》及其修订。取得公司成立及章程记录、PAN 税号、注册办事处资料，以及授权投保的决议或授权书。MCA 指南说明可取得的公司申报文件。

拥有权与代表权

依《防止洗钱规则》第 9 条，对公司采用受益所有人准则：持有超过 10% 股份、资本或利润，或以其他方式控制公司。取得相关股东及控制权记录，以及所识别个人的身份证据。若上述准则未识别任何人，依规定采用后备选项。

超过公司股份、资本或利润的百分之十

核实安排保单的个人及其代表公司行事的权限。记录被保险人的职务、具名受益人，以及任何代公司支付保费的人士。

取得投保原因及保费资金安排。如贷款人取得转让的保单权利，须有权益转让及融资文件支持；无关联的保费支付人须提供与风险相称的解释及佐证。

对高风险客户及相关政治公众人物（PEP）采取指引规定的加强核查。保存受益人资料，并在付款前按适用规定核实收款人。依现有保单权利及授权文件审查权益转让、退保或向新收款人付款。

保存投保建议书、客户尽职审查证据、拥有权资料、保费记录及其后指示。拥有人或经授权代表人变更时，须更新受影响的资料。

每个报告实体均须对每名客户的业务关系持续进行尽职审查