Schweiz: Unternehmenskunden in der Lebensversicherung
Aufnahme von Unternehmen in Schweizer Lebensversicherungen nach AML-Regeln, einschließlich Vertragspartei und Finanzierung.
Schweizer Versicherer, deren Geschäft dem AMLA unterliegt, wenden die betreffenden FINMA- oder SRO-SIA-Sorgfaltsregeln an. Beschaffen Sie den Handelsregisterauszug, Geschäftsdaten und eingetragene Vertretungsbefugnisse des Unternehmens als Vertragspartei. Prüfen Sie die handelnde Person und ihre Befugnis nach diesen Rechten oder einer gültigen Vollmacht.
Eigentümer des Unternehmens und der Policenmittel
Ermitteln Sie die für die Versicherungsbeziehung erforderlichen Angaben zu wirtschaftlich Berechtigten und beschaffen Sie passende Erklärungen und Eigentumsunterlagen. Das Bankformular K gehört zur Sorgfaltspflicht der Banken; machen Sie es nicht zur allgemeinen Pflicht für Versicherungsanträge.
Sie müssen die Identität des Vertragspartners überprüfen und die wirtschaftlich berechtigte Person an den eingebrachten Vermögenswerten feststellen.
FINMA AML guidance — AML due-diligence obligations (opens in a new tab)
Erfassen Sie versicherte Person, Prämienzahler, Begünstigte und Grund für den Unternehmensschutz. Gehören Prämienmittel einem Dritten, beschaffen Sie Daten und Unterlagen, um diesen zu identifizieren und die Regelung zu erklären.
Finanzierung und Policenrechte klären
Fordern Sie Nachweise für eine hohe Einmalprämie, einen nicht verbundenen Zahler oder eine geplante Zahlung an jemand anderen als die Vertragspartei. Eine Abtretung an einen Kreditgeber benötigt Abtretungsvertrag und maßgebliche Finanzierungsbedingungen.
FINMA verlangt Abklärung ungewöhnlicher oder risikoreicherer Beziehungen und Transaktionen. Wenden Sie die betreffenden PEP-, Vermögens- und Mittelherkunftsmaßnahmen sowie Genehmigungen nach den für den Versicherer geltenden Regeln an und klären Sie Sanktionstreffer.
die finanziellen Hintergründe und den Zweck der Geschäftsbeziehung oder Transaktion abklären.
Anspruch vor Rückkauf oder Auszahlung
Halten Sie Begünstigtenbenennungen, Abtretungen und Befugnisse aktuell. Prüfen Sie vor Rückkauf oder Leistung den jetzigen Empfänger, seinen Anspruch und die für das Policenereignis erforderliche Überprüfung.