Suiza: alta de empresas en seguros de vida
Alta de pólizas de vida corporativas bajo el marco AML suizo, con controles de la contraparte y la financiación.
Las aseguradoras suizas que realizan actividades sujetas a la AMLA aplican el marco de diligencia de FINMA o SRO-SIA que corresponda. Obtenga el extracto del registro mercantil, los datos empresariales y las facultades de representación inscritas de la sociedad contratante. Verifique la identidad y facultades de quien contrata la cobertura, según la inscripción o una delegación válida.
Propietarios de la empresa y de los activos de la póliza
Determine la titularidad efectiva requerida para la relación aseguradora y obtenga las declaraciones y pruebas de propiedad aplicables. El formulario K bancario pertenece al marco de diligencia de los bancos; no lo convierta en requisito universal para contratar seguros.
Deben verificar la identidad de la contraparte contractual e identificar al titular efectivo de los activos aportados.
FINMA AML guidance — AML due-diligence obligations (opens in a new tab)
Registre al asegurado, pagador de primas, beneficiario y motivo empresarial de la cobertura. Si los activos usados para las primas pertenecen a un tercero, obtenga la información y los documentos necesarios para identificarlo y explicar el acuerdo.
Aclare los fondos y derechos sobre la póliza
Solicite pruebas para una prima única elevada, un pagador no vinculado o un pago previsto a una persona distinta de la contratante. Una cesión a un prestamista debe respaldarse con el acuerdo de cesión y las condiciones de financiación pertinentes.
FINMA exige aclarar las relaciones y operaciones inusuales o de mayor riesgo. Aplique las medidas y aprobaciones correspondientes sobre PEP, origen del patrimonio y origen de los fondos según las reglas aplicables a la aseguradora, y resuelva las alertas de sanciones.
debe aclararse el trasfondo financiero y la finalidad de la relación comercial o la operación.
Derecho antes del rescate o pago
Mantenga al día las designaciones de beneficiarios, cesiones y facultades. Antes del rescate o pago de prestaciones, revise el destinatario actual, su derecho y la verificación exigida para ese evento.