Suisse : intégrer une société cliente en assurance vie
Entrée en relation avec une société souscriptrice selon le cadre AML suisse, incluant le cocontractant et le financement.
Les assureurs suisses exerçant une activité soumise à l’AMLA appliquent le cadre de vigilance FINMA ou SRO-SIA pertinent. Obtenez l’extrait du registre du commerce, les données d’activité et les pouvoirs de représentation inscrits de la société contractante. Vérifiez la personne qui organise la couverture et ses pouvoirs inscrits ou délégués valablement.
Propriétaires de la société et des avoirs de la police
Établissez les données de propriété effective requises pour la relation d’assurance et obtenez les déclarations et preuves pertinentes. Le formulaire K bancaire appartient au cadre de diligence des banques ; ne le rendez pas obligatoire pour toutes les demandes d’assurance.
Ils doivent vérifier l’identité du cocontractant et identifier le bénéficiaire effectif des avoirs apportés.
FINMA AML guidance — AML due-diligence obligations (opens in a new tab)
Consignez personne assurée, payeur des primes, bénéficiaire et motif de la couverture professionnelle. Si les avoirs payant les primes appartiennent à un tiers, recueillez les données et documents nécessaires pour l’identifier et expliquer l’accord.
Clarifier financement et droits de police
Demandez des preuves pour une forte prime unique, un payeur sans lien ou un versement prévu à un tiers autre que le cocontractant. Une cession à un prêteur doit être étayée par l’accord de cession et les conditions de financement pertinentes.
La FINMA exige de clarifier les relations et transactions inhabituelles ou plus risquées. Appliquez les mesures et approbations PPE et relatives à l’origine du patrimoine et des fonds selon les règles de l’assureur, puis résolvez les alertes de sanctions.
clarifier le contexte financier et l’objet de la relation d’affaires ou de la transaction.
Droits avant rachat ou paiement
Maintenez à jour désignations, cessions et pouvoirs. Avant rachat ou prestation, vérifiez le destinataire actuel, ses droits et la vérification exigée pour cet événement.