Svizzera: adeguata verifica aziendale per assicurazioni vita
Adesione a polizze vita aziendali nel quadro antiriciclaggio svizzero, con verifiche sulla controparte e sui fondi.
Gli assicuratori svizzeri che svolgono attività soggette alla LRD applicano il pertinente quadro di adeguata verifica FINMA o SRO-SIA. Ottenete l'estratto del registro di commercio, i dati aziendali e i poteri di rappresentanza iscritti della società contraente. Verificate la persona che richiede la copertura e i suoi poteri iscritti o validamente delegati.
Proprietari della società e dei patrimoni della polizza
Accertate le informazioni sulla titolarità effettiva richieste per il rapporto assicurativo e ottenete le dichiarazioni e prove di proprietà applicabili. Il modulo K bancario fa parte dell'adeguata verifica delle banche; non imponetelo come requisito universale per le assicurazioni.
Devono verificare l'identità della controparte contrattuale e identificare il beneficiario effettivo dei patrimoni conferiti.
FINMA AML guidance — AML due-diligence obligations (opens in a new tab)
Registrate l'assicurato, chi paga i premi, il beneficiario e la ragione aziendale della copertura. Se i patrimoni usati per i premi appartengono a un terzo, ottenete informazioni e documenti per identificarlo e spiegare l'accordo.
Chiarire i fondi e i diritti sulla polizza
Richiedete prove per un premio unico elevato, un pagatore non collegato o un pagamento proposto a persona diversa dal contraente. La cessione a un finanziatore va sostenuta dall'accordo di cessione e dalle pertinenti condizioni del finanziamento.
FINMA richiede chiarimenti su rapporti e operazioni insoliti o più rischiosi. Applicate le misure e approvazioni pertinenti per PEP, origine del patrimonio e origine dei fondi secondo le regole applicabili all'assicuratore, e risolvete le segnalazioni relative a sanzioni.
deve essere chiarito il contesto economico e lo scopo del rapporto d'affari o dell'operazione.
Titolo prima del riscatto o del pagamento
Mantenete aggiornate le designazioni dei beneficiari, le cessioni e i poteri. Prima del riscatto o pagamento delle prestazioni, esaminate il destinatario attuale, il suo titolo e la verifica richiesta per quell'evento.