Zwitserland: zakelijke acceptatie voor levensverzekeringen
Acceptatie van zakelijke levenspolissen volgens het Zwitserse AML-kader, inclusief controle van contractspartij en financiering.
Zwitserse verzekeraars met activiteiten die onder AMLA vallen, passen het relevante cliëntenonderzoekskader van FINMA of SRO-SIA toe. Verkrijg een uittreksel uit het handelsregister, bedrijfsgegevens en geregistreerde vertegenwoordigingsbevoegdheden van de contracterende onderneming. Verifieer degene die de dekking regelt en diens geregistreerde of geldig gedelegeerde bevoegdheid.
Eigenaren van de onderneming en de polisactiva
Stel de voor de verzekeringsrelatie vereiste informatie over uiteindelijk gerechtigden vast en verkrijg de toepasselijke verklaringen en eigendomsbewijzen. Bankformulier K behoort bij het onderzoekskader van banken; maak het geen algemene eis voor verzekeringsaanvragen.
Zij moeten de identiteit van de contractspartij verifiëren en de uiteindelijk gerechtigde van de ingebrachte activa identificeren.
FINMA AML guidance — AML due-diligence obligations (opens in a new tab)
Leg de verzekerde, premiebetaler, begunstigde en zakelijke reden voor de dekking vast. Als de voor premies gebruikte activa aan een derde toebehoren, verkrijg dan informatie en documenten om die partij te identificeren en de afspraak te verklaren.
Verduidelijk financiering en polisrechten
Vraag bewijs voor een hoge eenmalige premie, een niet-verbonden betaler of een voorgenomen betaling aan iemand anders dan de contractspartij. Onderbouw een verpanding of overdracht aan een geldverstrekker met de overeenkomst en relevante financieringsvoorwaarden.
FINMA verlangt verduidelijking van ongebruikelijke relaties en transacties of gevallen met hoger risico. Pas relevante PEP-maatregelen, controles op herkomst van vermogen en middelen en goedkeuringen toe volgens de regels die voor de verzekeraar gelden, en los sanctiemeldingen op.
moet de financiële achtergrond en het doel van de zakelijke relatie of transactie worden verduidelijkt.
Rechthebbende vóór afkoop of uitkering
Houd aanwijzingen van begunstigden, overdrachten en bevoegdheidsdocumenten actueel. Controleer vóór afkoop of uitkering de huidige ontvanger, diens aanspraak en de voor die polisgebeurtenis vereiste verificatie.