Szwajcaria: weryfikacja firm przy ubezpieczeniu na życie
Zawarcie firmowej polisy na życie w szwajcarskich ramach AML, w tym weryfikacja strony umowy i finansowania.
Szwajcarscy ubezpieczyciele wykonujący działalność objętą AMLA stosują właściwe ramy należytej staranności FINMA lub SRO-SIA. Uzyskaj odpis z rejestru handlowego, dane firmy i wpisane uprawnienia do reprezentacji strony umowy. Zweryfikuj osobę organizującą ochronę i jej uprawnienie wynikające z wpisu lub ważnego pełnomocnictwa.
Właściciele firmy i aktywów polisy
Ustal informacje o beneficjentach rzeczywistych wymagane dla relacji ubezpieczeniowej i uzyskaj właściwe oświadczenia oraz dokumenty własności. Bankowy formularz K należy do ram należytej staranności banków; nie traktuj go jako powszechnego wymogu dla wniosków ubezpieczeniowych.
Muszą zweryfikować tożsamość strony umowy i ustalić beneficjenta rzeczywistego wniesionych aktywów.
FINMA AML guidance — AML due-diligence obligations (opens in a new tab)
Zapisz ubezpieczonego, płatnika składek, uposażonego i biznesowe uzasadnienie ochrony. Jeśli aktywa przeznaczone na składki należą do osoby trzeciej, uzyskaj informacje i dokumenty potrzebne do jej identyfikacji oraz wyjaśnienia ustaleń.
Wyjaśnij finansowanie i prawa do polisy
Żądaj dowodów przy wysokiej składce jednorazowej, niepowiązanym płatniku lub planowanej wypłacie komuś innemu niż strona umowy. Cesja na rzecz kredytodawcy powinna mieć oparcie w umowie cesji i właściwych warunkach finansowania.
FINMA wymaga wyjaśnienia nietypowych lub bardziej ryzykownych relacji i transakcji. Stosuj odpowiednie środki i zgody dotyczące PEP, źródła majątku i środków według zasad właściwych dla ubezpieczyciela oraz wyjaśniaj trafienia sankcyjne.
należy wyjaśnić tło finansowe i cel relacji biznesowej lub transakcji.
Uprawnienie przed wykupem lub wypłatą
Aktualizuj wskazania uposażonych, cesje i dokumenty uprawnień. Przed wykupem lub wypłatą świadczenia sprawdź aktualnego odbiorcę, jego tytuł prawny i weryfikację wymaganą przy tym zdarzeniu.