Suíça: integração de empresas em seguros de vida
Integração de apólices de vida empresariais segundo o quadro AML suíço, com verificação da contraparte e dos fundos.
As seguradoras suíças que exercem atividades sujeitas à AMLA aplicam o quadro de diligência da FINMA ou SRO-SIA pertinente. Obtenha o extrato do registo comercial, dados empresariais e poderes de representação registados da empresa contratante. Verifique a pessoa que contrata a cobertura e os seus poderes registados ou validamente delegados.
Proprietários da empresa e dos ativos da apólice
Determine os dados sobre beneficiários efetivos exigidos para a relação com a seguradora e obtenha as declarações e documentos de propriedade aplicáveis. O formulário K bancário integra o quadro de diligência dos bancos; não o torne requisito universal de uma proposta de seguro.
Devem verificar a identidade da contraparte contratual e identificar o beneficiário efetivo dos ativos entregues.
FINMA AML guidance — AML due-diligence obligations (opens in a new tab)
Registe a pessoa segura, quem paga os prémios, o beneficiário e a razão empresarial da cobertura. Se os ativos usados nos prémios pertencerem a um terceiro, obtenha informações e documentos para o identificar e explicar o acordo.
Esclarecer fundos e direitos da apólice
Peça provas para um prémio único elevado, um pagador sem ligação ou um pagamento proposto a alguém que não seja a contraparte contratual. Uma cessão a um credor deve ser sustentada pelo contrato de cessão e pelos termos de financiamento relevantes.
A FINMA exige esclarecimentos sobre relações e operações invulgares ou de maior risco. Aplique as medidas e aprovações pertinentes relativas a PEP, origem do património e dos fundos, segundo as regras aplicáveis à seguradora, e resolva alertas de sanções.
é necessário esclarecer o contexto financeiro e a finalidade da relação comercial ou operação.
Direito antes do resgate ou pagamento
Mantenha atualizadas as designações de beneficiários, cessões e provas de autoridade. Antes de um resgate ou pagamento da prestação, reveja o destinatário atual, o seu direito e a verificação exigida para esse evento.