DIFC: abrir una cuenta bancaria empresarial
Diligencia bancaria del DIFC según el módulo AML de la DFSA y requisitos federales emiratíes sobre propiedad.
Obtenga registro, estatutos y actividad del país de origen del cliente. Para entidades de EAU, la guía registral distingue DIFC, otras zonas francas y territorio continental.
Aplicar ambos requisitos de propiedad
DFSA AML 7.3 exige identificar y verificar cliente y titulares reales. Su definición basada en riesgo no fija un único porcentaje para todos los casos. La guía aborda asimismo la identificación federal de propiedad que confiere control del 25 % o más. Documente esa prueba y otros controladores revelados por la evaluación de riesgo DFSA.
identificar al cliente y verificar su identidad;
Normas AML de la DFSA — AML 7.3.1(1)(a) (opens in a new tab)
adoptar medidas razonables para comprender la actividad y la estructura de propiedad y control del cliente;
Normas AML de la DFSA — AML 7.3.1(1)(c) (opens in a new tab)
Obtenga documentos de accionistas de niveles societarios relevantes y acuerdos de voto, nombramiento u otro control. Verifique representantes y facultades; guarde mandato bancario y acuerdos o delegaciones requeridos por las normas de la empresa.
Completar la decisión de apertura
Determine finalidad de la cuenta, pagos esperados y financiación. Obtenga acuerdos comerciales o financieros necesarios para explicar pagos de otra sociedad del grupo o terceros.
Aplique diligencia reforzada a clientes de mayor riesgo, incluida comprobación pertinente del origen de fondos, patrimonio y aprobación directiva. La verificación precede la relación salvo que se cumplan condiciones del módulo AML para aplazarla; documente controles y fecha límite del aplazamiento permitido.
Sanciones y cambios posteriores
Resuelva coincidencias de sanciones antes de permitir actividad. En la diligencia continua, revise pruebas cuando cambien propietarios, operadores o pagos.