DIFC : ouvrir un compte bancaire d’entreprise

Vigilance bancaire au DIFC selon le module LBC de la DFSA et les règles fédérales émiriennes sur la propriété.

Matthew Lee ·

Obtenez l’immatriculation, les documents constitutifs et l’activité dans le pays d’origine du client. Pour les entités des Émirats, le guide des registres distingue DIFC, autres zones franches et territoire continental.

Appliquer les deux règles sur la propriété

DFSA AML 7.3 exige l’identification et la vérification du client et des bénéficiaires effectifs. Sa définition fondée sur le risque ne fixe pas de pourcentage unique pour tous les cas. Les lignes directrices traitent aussi de l’obligation fédérale d’identifier la propriété conférant le contrôle à partir de 25 %. Consignez cette enquête et les autres personnes contrôlantes révélées par l’évaluation DFSA.

identifier le client et vérifier son identité ;

Recueil des règles LBC de la DFSA — AML 7.3.1(1)(a)

prendre des mesures raisonnables pour comprendre l’activité, la propriété et la structure de contrôle du client ;

Recueil des règles LBC de la DFSA — AML 7.3.1(1)(c)

Obtenez les pièces d’actionnariat des niveaux pertinents et les accords accordant des droits de vote, de nomination ou de contrôle. Vérifiez représentants et pouvoirs ; conservez mandat bancaire, résolution ou délégation exigée par les règles de la société.

DIFC · compte bancaire. Société : pièces d’immatriculation et de gouvernance du pays de constitution. Bénéficiaires effectifs : contrôles DFSA fondés sur le risque et identification fédérale de la propriété. Utilisateurs du compte : vérifier représentants et pouvoirs.
Fill Easy · Vigilance sur les comptes professionnels.

Finaliser la décision d’ouverture

Déterminez l’objet du compte, les paiements attendus et le financement. Obtenez si besoin les contrats de financement ou commerciaux expliquant les paiements pour une autre société du groupe ou un tiers.

Appliquez une vigilance renforcée aux clients à risque élevé, notamment sur l’origine des fonds, celle du patrimoine et les mesures de direction pertinentes. La vérification précède la relation sauf si les conditions du module LBC permettent un report ; consignez les contrôles et la date limite de tout report autorisé.

Sanctions et changements après ouverture

Résolvez les alertes de sanctions avant toute activité. Au titre de la vigilance continue, réexaminez les preuves pertinentes si propriétaires, utilisateurs du compte ou paiements changent.