Francia: abrir una cuenta bancaria empresarial
Registro, titularidad real y representación para bancos franceses según la ACPR.
Para una sociedad francesa, obtenga un Kbis reciente u otra prueba registral adecuada. La guía de registros franceses explica el RCS, el RNE y los documentos presentados. La guía de identificación de la ACPR describe los datos registrados y los documentos independientes para verificar a una persona jurídica.
présentation de tout document écrit à caractère probant
Traducción al español: Presentación de cualquier documento escrito con valor probatorio.
Propiedad y facultades
Identifique a las personas que en última instancia poseen o controlan al cliente y tome las medidas de verificación exigidas. Obtenga documentos de accionistas y control de las capas pertinentes. El acceso al registro de titulares reales tiene condiciones propias; si el banco no puede obtener allí un dato, solicite el justificante directamente a la sociedad.
Compruebe la identidad y facultades del representante. Consulte la representación inscrita y la delegación o mandato bancario de la sociedad. Si un operador de la cuenta carece de facultades inscritas, obtenga el documento que autoriza sus instrucciones.
Finalidad, fondos y aprobación
Registre actividad, finalidad de la cuenta, pagos previstos y financiación. Si se esperan ingresos mediante una tesorería de grupo, pida el acuerdo e identifique a las sociedades participantes. Una descripción genérica del negocio no prueba el derecho a cobrar por terceros.
Aplique medidas reforzadas para relaciones de mayor riesgo, incluidos los casos pertinentes de PEP. Resuelva coincidencias de sanciones y discrepancias relevantes antes de aceptar; documente pruebas y aprobación.
Cambios de dirección y pagos
Supervise las operaciones y actualice el conocimiento del cliente durante la relación. Si cambian la dirección, la propiedad o los pagos, revise los datos afectados y conserve nuevos documentos y motivos de escalamiento.
d’apprécier le profil de risque de la relation d’affaires et d’exercer la vigilance constante.
Traducción al español: evaluar el perfil de riesgo de la relación y ejercer vigilancia continua.