Arábia Saudita: integração de empresas em seguros de vida
Integração de apólices vida empresariais sauditas: tomador, pagador dos prémios e beneficiários de produtos poupança-proteção.
As seguradoras sauditas são supervisionadas pela Insurance Authority. O artigo 7 da AML Implementing Regulation estabelece requisitos comuns de diligência devida. Obtenha prova de registo comercial, estatutos, dados da atividade e estrutura de propriedade da empresa tomadora.
Empresa e mandato para contratar
Identifique os beneficiários efetivos segundo o teste de propriedade de 25% ou mais e as disposições seguintes sobre controlo e critério subsidiário, adotando medidas razoáveis para os verificar. Verifique o representante e a sua autoridade para contratar e alterar a apólice.
deve verificar a identidade do cliente e dos beneficiários efetivos antes ou durante o estabelecimento de uma relação comercial ou abertura de uma conta;
AML Implementing Regulation — Implementing Regulation, 7/3 (opens in a new tab)
Registe a pessoa segura, quem paga os prémios e a finalidade da cobertura. Peça a cessão e o acordo de financiamento se um credor tiver direito às prestações, bem como provas que expliquem prémios pagos por outra parte.
Momento de verificar o beneficiário
O artigo 7/4 exige o nome do beneficiário designado nominalmente no momento da designação. Se for designada uma categoria ou descrição, obtenha dados suficientes para o identificar antes do pagamento. Verifique a identidade antes do pagamento ou exercício dos direitos da apólice.
deve verificar a identidade do beneficiário antes de um pagamento
AML Implementing Regulation — Implementing Regulation, 7/4 (opens in a new tab)
Para uma empresa beneficiária de maior risco, o artigo 7/5 exige identificar e verificar o seu beneficiário efetivo no pagamento. Aplique as medidas reforçadas e relativas a PEP pertinentes a par da revisão da empresa tomadora.
Instruções alteradas e diligência incompleta
Reveja cessões, resgates antecipados e alterações das instruções do destinatário antes de as executar. Se não for possível concluir a diligência exigida, aplique as restrições do artigo 7/8 e considere a comunicação de operação suspeita.