Arabie saoudite : intégrer une entreprise en assurance vie
Entrée en relation pour une police vie saoudienne : entreprise souscriptrice, payeur des primes et bénéficiaires des produits épargne-protection.
Les assureurs saoudiens sont supervisés par l’Insurance Authority. L’article 7 de l’AML Implementing Regulation fixe les exigences communes de vigilance. Obtenez la preuve d’immatriculation commerciale, les statuts, données d’activité et structure de propriété de la société souscriptrice.
Société et mandat de souscription
Identifiez les bénéficiaires effectifs selon le seuil de propriété de 25 % ou plus, puis les règles de contrôle et de recours prévues, et prenez des mesures raisonnables pour les vérifier. Vérifiez le représentant et son pouvoir de souscrire et modifier la police.
doit vérifier l’identité du client et des bénéficiaires effectifs avant ou pendant l’établissement d’une relation d’affaires ou l’ouverture d’un compte ;
AML Implementing Regulation — Implementing Regulation, 7/3 (opens in a new tab)
Consignez l’assuré, le payeur des primes et l’objet de la couverture. Demandez la cession et l’accord de financement si un prêteur a droit aux prestations, ainsi que les preuves expliquant des primes payées par un tiers.
Moment de vérification des bénéficiaires
L’article 7/4 exige le nom d’un bénéficiaire désigné nominativement lors de sa désignation. Pour une catégorie ou description, recueillez assez de détails pour l’identifier avant le versement. Vérifiez son identité avant le versement ou l’exercice des droits de la police.
doit vérifier l’identité du bénéficiaire avant un versement
AML Implementing Regulation — Implementing Regulation, 7/4 (opens in a new tab)
Pour une société bénéficiaire à risque accru, l’article 7/5 impose d’identifier et de vérifier son bénéficiaire effectif lors du versement. Appliquez les mesures renforcées et PPE pertinentes parallèlement à l’examen de la société souscriptrice.
Instructions modifiées et vigilance incomplète
Examinez cessions, rachats anticipés et changements d’instructions de paiement avant exécution. Si la vigilance requise ne peut être terminée, appliquez les restrictions de l’article 7/8 et envisagez une déclaration de transaction suspecte.