阿布扎比全球市场（ADGM）：公司人寿保险客户审查

ADGM 获 FSRA 授权的保险公司对公司人寿保单的核查：当地反洗钱规则及联邦受益人条文。

Matthew Lee ·

确认保险公司的许可涵盖拟提供的人寿保险业务。依 AML 8.3.2 取得保单持有人的登记、治理文件、地址及业务资料。阿联酋公司证据取自客户所属登记机关，海外实体则使用成立地记录。

拥有人与保单指示

AML 8.3.3 涵盖拥有或控制 25% 或以上股份或投票权的个人，以及行使规定的其他控制权者。取得相关拥有权记录，依规定核实实益拥有人，并记录任何采用的例外或后备选项。

对该法人团体的管理行使最终控制权。

FSRA 反洗钱规则手册第 11 版，AML 8.3.3(2)(c)

核实代表人及其投保权限。取得涵盖权益转让、退保及付款权利变更的授权文件；如贷款人将收取保险利益，亦取得融资协议。

ADGM 人寿保险。公司保单持有人：公司身份、实益拥有人及购买保单的权限。被保险人：记录保障对象及公司投保原因。保费付款人：记录付款人；取得解释第三方资金的证据。受益人及其他收款人：按联邦规定，在付款或行使相关权利时核实。
Fill Easy · 公司人寿保险客户尽职审查。

保费与收款人

记录被保险人、付款人、受益人及投保目的。若保费由另一公司或个人支付，索取佐证。

评估及了解业务关系的目的和预期性质，并在适当情况下取得相关资料；

FSRA 反洗钱规则手册第 11 版，AML 8.3.1(1)(c)

依联邦条文，在指定时记录受益人资料，并在付款或行使相关权利时核实。对较高风险的公司受益人额外核查实益拥有人；对相关政治人物（PEP）个案采取指定的加强措施。

AML 8.4 下的较高风险业务关系

ADGM AML 8.4 要求对较高风险业务关系进行加强查询、资金来源与财富来源核查，并取得高级管理层批准。付款前，依持续客户尽职审查覆核保单权利及收款人指示的变动。