盧森堡人壽保險客戶審查

盧森堡的人壽及投資相關保險業務受《2004 年 11 月 12 日反洗錢法》規管，保險監管機構為 Commissariat aux Assurances。取得公司保單持有人的註冊紀錄、章程及業務資料；RCS 指南說明本地公司摘錄及申報文件。

公司擁有人與申請人

識別實益擁有人，並採取合理措施核實其身分。取得相關公司持股層級的股東紀錄，以及賦予控制權的協議。依法律的擁有權及控制權準則查核；只有符合法定條件，才可採用高級管理層後備選項。

核實代表人的身分及投保權限。取得公司授權文件，並識別誰可轉讓保單權益、退保或修改保單。記錄受保人、付款人及投保原因。

指定具名受益人時記錄其資料；如按類別或描述指定，則取得足以在付款時確認收款人的資料。在付款時完成受益人身分核實，並對較高風險受益人及相關政治人物（PEP）採取規定的額外措施。

須在付款時核實受益人的身分。

如收款人為公司，而適用查核要求取得相關證據，應取得其註冊及擁有權資料。若貸款人或其他方已取得保單權利，索取權益轉讓協議，並依現時收款權審查付款指示。

監察保費付款及保單變更，包括第三方資金與提前退保。依《反洗錢法》的紀錄保存規定，保存客戶盡職審查證據、受益人指定、權益轉讓及審批紀錄。

持續盡職審查業務關係，包括審視該關係期間進行的交易