澳大利亚人寿保险客户审查

先识别所提供的指定服务：签发保单、相关转让或其他受涵盖行为，可能触发不同步骤。对公司客户采用现行首次客户尽职审查要求。取得 ASIC 公司记录、拥有权资料，以及安排保单人士的身份与权限。

确定需要核查的人士

依公司的拥有权及控制权架构查清实益拥有人。对上市公司、政府机构或其他合资格客户，如采用视作符合规定的条文，记录其佐证。若股东是非上市公司，须取得其拥有权记录，不能只记下公司名称。

代表客户行事的任何人士的身份及其行事权限

分别记录被保险人、保费付款人及受益人。规则就人寿及偿债基金保单受益人订有专门条文；受益人的核查时间须依该等条文处理，不可将受益人当作购买保单的公司。

取得公司投保原因及保费资金安排。如保单权利用作贷款担保，索取贷款或权益转让文件；调查未获解释的第三方保费，或向新收款人付款的指示。

查清相关人士的政治人物（PEP）及制裁状况，并按规定采取加强尽职审查。就权益转让、退保要求及其他重大指示核实代表人权限；最初的投保授权未必涵盖这些事项。

代表客户行事的任何人士的身份及其行事权限

在拥有权变动及保单事项发生时更新客户尽职审查。连同相关决定保存投保申请、核实结果、受益人指定、修改及付款证据。