英国人寿保险客户审核

第 10 条将受监管的长期保险业务纳入《反洗钱条例》，并将再保险排除在该定义之外。应获取公司保单持有人的登记及章程信息、识别实际受益所有人，并依据第 28 条采取合理措施核实其身份。Companies House 指南介绍可获取的英国记录。

确认投保及保费支付人

核实代表人及其安排保单的权限。索取涵盖投保的公司决议或转授权文件，并识别后续谁可以转让保单或要求退保。

记录被保险人、保费支付人及投保原因。如果公司将保险利益转让给贷款人，应获取转让文件及相关融资条款。须调查无关第三方支付的保费，或要求将保单款项退回与支付人无关账户的指示。

在指定受益人时记录其姓名。如果按类别或描述指定，须获取足以在付款时确认受益人身份的信息。付款前须核实受益人身份；根据第 29 条，权利转让可能使相关身份识别时间提前。

在根据保单支付任何款项之前。

依据适用的付款规定，确认受益人或其实际受益所有人是否为政治公众人物（PEP）。较高风险个案须有规定的高级管理层参与，并接受强化审查。

持续更新保单持有人的客户尽职调查信息，包括所有权及代表人。根据当前保单权利，审核受益人变更、保费变化、退保及权利转让指示，并保存证据及付款决定。

审核现有记录，并确保为实施客户尽职调查措施而获取的文件或信息保持更新。